Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 496,08 € | 4 496,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 624 € / mois | 12 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 960 € | 944 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 863 € | 896 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 526,70 € | 32 426,26 € | 852 973,30 € |
| Année 2 | 22 347,98 € | 31 604,98 € | 830 625,32 € |
| Année 3 | 23 200,58 € | 30 752,38 € | 807 424,74 € |
| Année 4 | 24 085,69 € | 29 867,27 € | 783 339,05 € |
| Année 5 | 25 004,62 € | 28 948,34 € | 758 334,43 € |
| Année 6 | 25 958,57 € | 27 994,39 € | 732 375,86 € |
| Année 7 | 26 948,92 € | 27 004,04 € | 705 426,94 € |
| Année 8 | 27 977,05 € | 25 975,91 € | 677 449,89 € |
| Année 9 | 29 044,41 € | 24 908,55 € | 648 405,48 € |
| Année 10 | 30 152,50 € | 23 800,46 € | 618 252,98 € |
| Année 11 | 31 302,85 € | 22 650,11 € | 586 950,13 € |
| Année 12 | 32 497,09 € | 21 455,87 € | 554 453,04 € |
| Année 13 | 33 736,88 € | 20 216,08 € | 520 716,16 € |
| Année 14 | 35 023,99 € | 18 928,97 € | 485 692,17 € |
| Année 15 | 36 360,23 € | 17 592,73 € | 449 331,94 € |
| Année 16 | 37 747,42 € | 16 205,54 € | 411 584,52 € |
| Année 17 | 39 187,54 € | 14 765,42 € | 372 396,98 € |
| Année 18 | 40 682,57 € | 13 270,39 € | 331 714,41 € |
| Année 19 | 42 234,68 € | 11 718,28 € | 289 479,73 € |
| Année 20 | 43 845,98 € | 10 106,98 € | 245 633,75 € |
| Année 21 | 45 518,75 € | 8 434,21 € | 200 115,00 € |
| Année 22 | 47 255,37 € | 6 697,59 € | 152 859,63 € |
| Année 23 | 49 058,19 € | 4 894,77 € | 103 801,44 € |
| Année 24 | 50 929,83 € | 3 023,13 € | 52 871,61 € |
| Année 25 | 52 871,61 € | 1 080,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 846 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 494 € pour cette enveloppe de financement.