Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 286,06 € | 6 286,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 049 € / mois | 17 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 960 € | 944 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 863 € | 896 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 856,89 € | 30 575,83 € | 829 643,11 € |
| Année 2 | 46 489,40 € | 28 943,32 € | 783 153,71 € |
| Année 3 | 48 181,30 € | 27 251,42 € | 734 972,41 € |
| Année 4 | 49 934,75 € | 25 497,97 € | 685 037,66 € |
| Année 5 | 51 752,05 € | 23 680,67 € | 633 285,61 € |
| Année 6 | 53 635,49 € | 21 797,23 € | 579 650,12 € |
| Année 7 | 55 587,46 € | 19 845,26 € | 524 062,66 € |
| Année 8 | 57 610,47 € | 17 822,25 € | 466 452,19 € |
| Année 9 | 59 707,09 € | 15 725,63 € | 406 745,10 € |
| Année 10 | 61 880,04 € | 13 552,68 € | 344 865,06 € |
| Année 11 | 64 132,06 € | 11 300,66 € | 280 733,00 € |
| Année 12 | 66 466,03 € | 8 966,69 € | 214 266,97 € |
| Année 13 | 68 884,97 € | 6 547,75 € | 145 382,00 € |
| Année 14 | 71 391,91 € | 4 040,81 € | 73 990,09 € |
| Année 15 | 73 990,09 € | 1 442,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.