Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 153,01 € | 5 153,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 615 € / mois | 14 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 960 € | 944 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 863 € | 896 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 159,83 € | 31 676,29 € | 844 340,17 € |
| Année 2 | 31 288,63 € | 30 547,49 € | 813 051,54 € |
| Année 3 | 32 459,69 € | 29 376,43 € | 780 591,85 € |
| Année 4 | 33 674,54 € | 28 161,58 € | 746 917,31 € |
| Année 5 | 34 934,89 € | 26 901,23 € | 711 982,42 € |
| Année 6 | 36 242,39 € | 25 593,73 € | 675 740,03 € |
| Année 7 | 37 598,85 € | 24 237,27 € | 638 141,18 € |
| Année 8 | 39 006,06 € | 22 830,06 € | 599 135,12 € |
| Année 9 | 40 465,96 € | 21 370,16 € | 558 669,16 € |
| Année 10 | 41 980,49 € | 19 855,63 € | 516 688,67 € |
| Année 11 | 43 551,67 € | 18 284,45 € | 473 137,00 € |
| Année 12 | 45 181,70 € | 16 654,42 € | 427 955,30 € |
| Année 13 | 46 872,71 € | 14 963,41 € | 381 082,59 € |
| Année 14 | 48 627,02 € | 13 209,10 € | 332 455,57 € |
| Année 15 | 50 446,97 € | 11 389,15 € | 282 008,60 € |
| Année 16 | 52 335,06 € | 9 501,06 € | 229 673,54 € |
| Année 17 | 54 293,81 € | 7 542,31 € | 175 379,73 € |
| Année 18 | 56 325,87 € | 5 510,25 € | 119 053,86 € |
| Année 19 | 58 433,97 € | 3 402,15 € | 60 619,89 € |
| Année 20 | 60 619,89 € | 1 215,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 874 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 723 €.