Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 742,26 € | 5 742,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 401 € / mois | 16 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 960 € | 1 052 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 363 € | 998 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 608,63 € | 35 298,49 € | 940 891,37 € |
| Année 2 | 34 866,48 € | 34 040,64 € | 906 024,89 € |
| Année 3 | 36 171,44 € | 32 735,68 € | 869 853,45 € |
| Année 4 | 37 525,24 € | 31 381,88 € | 832 328,21 € |
| Année 5 | 38 929,70 € | 29 977,42 € | 793 398,51 € |
| Année 6 | 40 386,71 € | 28 520,41 € | 753 011,80 € |
| Année 7 | 41 898,28 € | 27 008,84 € | 711 113,52 € |
| Année 8 | 43 466,40 € | 25 440,72 € | 667 647,12 € |
| Année 9 | 45 093,25 € | 23 813,87 € | 622 553,87 € |
| Année 10 | 46 780,95 € | 22 126,17 € | 575 772,92 € |
| Année 11 | 48 531,82 € | 20 375,30 € | 527 241,10 € |
| Année 12 | 50 348,22 € | 18 558,90 € | 476 892,88 € |
| Année 13 | 52 232,60 € | 16 674,52 € | 424 660,28 € |
| Année 14 | 54 187,51 € | 14 719,61 € | 370 472,77 € |
| Année 15 | 56 215,61 € | 12 691,51 € | 314 257,16 € |
| Année 16 | 58 319,60 € | 10 587,52 € | 255 937,56 € |
| Année 17 | 60 502,33 € | 8 404,79 € | 195 435,23 € |
| Année 18 | 62 766,76 € | 6 140,36 € | 132 668,47 € |
| Année 19 | 65 115,93 € | 3 791,19 € | 67 552,54 € |
| Année 20 | 67 552,54 € | 1 354,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 974 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.