Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 974 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 010,21 € | 5 010,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 182 € / mois | 14 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 960 € | 1 052 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 363 € | 998 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 974 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 988,29 € | 36 134,23 € | 950 511,71 € |
| Année 2 | 24 903,46 € | 35 219,06 € | 925 608,25 € |
| Année 3 | 25 853,56 € | 34 268,96 € | 899 754,69 € |
| Année 4 | 26 839,91 € | 33 282,61 € | 872 914,78 € |
| Année 5 | 27 863,89 € | 32 258,63 € | 845 050,89 € |
| Année 6 | 28 926,94 € | 31 195,58 € | 816 123,95 € |
| Année 7 | 30 030,54 € | 30 091,98 € | 786 093,41 € |
| Année 8 | 31 176,22 € | 28 946,30 € | 754 917,19 € |
| Année 9 | 32 365,65 € | 27 756,87 € | 722 551,54 € |
| Année 10 | 33 600,45 € | 26 522,07 € | 688 951,09 € |
| Année 11 | 34 882,33 € | 25 240,19 € | 654 068,76 € |
| Année 12 | 36 213,14 € | 23 909,38 € | 617 855,62 € |
| Année 13 | 37 594,72 € | 22 527,80 € | 580 260,90 € |
| Année 14 | 39 029,01 € | 21 093,51 € | 541 231,89 € |
| Année 15 | 40 518,03 € | 19 604,49 € | 500 713,86 € |
| Année 16 | 42 063,84 € | 18 058,68 € | 458 650,02 € |
| Année 17 | 43 668,63 € | 16 453,89 € | 414 981,39 € |
| Année 18 | 45 334,65 € | 14 787,87 € | 369 646,74 € |
| Année 19 | 47 064,21 € | 13 058,31 € | 322 582,53 € |
| Année 20 | 48 859,78 € | 11 262,74 € | 273 722,75 € |
| Année 21 | 50 723,84 € | 9 398,68 € | 222 998,91 € |
| Année 22 | 52 659,03 € | 7 463,49 € | 170 339,88 € |
| Année 23 | 54 668,02 € | 5 454,50 € | 115 671,86 € |
| Année 24 | 56 753,69 € | 3 368,83 € | 58 918,17 € |
| Année 25 | 58 918,17 € | 1 203,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 974 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.