Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 753,14 € | 4 753,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 403 € / mois | 13 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 960 € | 998 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 113 € | 947 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 924 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 757,44 € | 34 280,24 € | 901 742,56 € |
| Année 2 | 23 625,66 € | 33 412,02 € | 878 116,90 € |
| Année 3 | 24 527,00 € | 32 510,68 € | 853 589,90 € |
| Année 4 | 25 462,74 € | 31 574,94 € | 828 127,16 € |
| Année 5 | 26 434,20 € | 30 603,48 € | 801 692,96 € |
| Année 6 | 27 442,67 € | 29 595,01 € | 774 250,29 € |
| Année 7 | 28 489,66 € | 28 548,02 € | 745 760,63 € |
| Année 8 | 29 576,56 € | 27 461,12 € | 716 184,07 € |
| Année 9 | 30 704,94 € | 26 332,74 € | 685 479,13 € |
| Année 10 | 31 876,39 € | 25 161,29 € | 653 602,74 € |
| Année 11 | 33 092,50 € | 23 945,18 € | 620 510,24 € |
| Année 12 | 34 355,03 € | 22 682,65 € | 586 155,21 € |
| Année 13 | 35 665,69 € | 21 371,99 € | 550 489,52 € |
| Année 14 | 37 026,42 € | 20 011,26 € | 513 463,10 € |
| Année 15 | 38 439,04 € | 18 598,64 € | 475 024,06 € |
| Année 16 | 39 905,51 € | 17 132,17 € | 435 118,55 € |
| Année 17 | 41 427,96 € | 15 609,72 € | 393 690,59 € |
| Année 18 | 43 008,52 € | 14 029,16 € | 350 682,07 € |
| Année 19 | 44 649,32 € | 12 388,36 € | 306 032,75 € |
| Année 20 | 46 352,75 € | 10 684,93 € | 259 680,00 € |
| Année 21 | 48 121,17 € | 8 916,51 € | 211 558,83 € |
| Année 22 | 49 957,08 € | 7 080,60 € | 161 601,75 € |
| Année 23 | 51 863,00 € | 5 174,68 € | 109 738,75 € |
| Année 24 | 53 841,64 € | 3 196,04 € | 55 897,11 € |
| Année 25 | 55 897,11 € | 1 141,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.