Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 267,27 € | 5 267,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 961 € / mois | 15 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 960 € | 1 106 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 613 € | 1 050 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 024 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 219,02 € | 37 988,22 € | 999 280,98 € |
| Année 2 | 26 181,15 € | 37 026,09 € | 973 099,83 € |
| Année 3 | 27 179,98 € | 36 027,26 € | 945 919,85 € |
| Année 4 | 28 216,95 € | 34 990,29 € | 917 702,90 € |
| Année 5 | 29 293,44 € | 33 913,80 € | 888 409,46 € |
| Année 6 | 30 411,03 € | 32 796,21 € | 857 998,43 € |
| Année 7 | 31 571,24 € | 31 636,00 € | 826 427,19 € |
| Année 8 | 32 775,75 € | 30 431,49 € | 793 651,44 € |
| Année 9 | 34 026,18 € | 29 181,06 € | 759 625,26 € |
| Année 10 | 35 324,30 € | 27 882,94 € | 724 300,96 € |
| Année 11 | 36 671,99 € | 26 535,25 € | 687 628,97 € |
| Année 12 | 38 071,08 € | 25 136,16 € | 649 557,89 € |
| Année 13 | 39 523,55 € | 23 683,69 € | 610 034,34 € |
| Année 14 | 41 031,42 € | 22 175,82 € | 569 002,92 € |
| Année 15 | 42 596,82 € | 20 610,42 € | 526 406,10 € |
| Année 16 | 44 221,93 € | 18 985,31 € | 482 184,17 € |
| Année 17 | 45 909,06 € | 17 298,18 € | 436 275,11 € |
| Année 18 | 47 660,54 € | 15 546,70 € | 388 614,57 € |
| Année 19 | 49 478,86 € | 13 728,38 € | 339 135,71 € |
| Année 20 | 51 366,55 € | 11 840,69 € | 287 769,16 € |
| Année 21 | 53 326,24 € | 9 881,00 € | 234 442,92 € |
| Année 22 | 55 360,72 € | 7 846,52 € | 179 082,20 € |
| Année 23 | 57 472,81 € | 5 734,43 € | 121 609,39 € |
| Année 24 | 59 665,46 € | 3 541,78 € | 61 943,93 € |
| Année 25 | 61 943,93 € | 1 265,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.