Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 036,88 € | 6 036,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 294 € / mois | 17 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 960 € | 1 106 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 613 € | 1 050 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 332,95 € | 37 109,61 € | 989 167,05 € |
| Année 2 | 36 655,34 € | 35 787,22 € | 952 511,71 € |
| Année 3 | 38 027,26 € | 34 415,30 € | 914 484,45 € |
| Année 4 | 39 450,52 € | 32 992,04 € | 875 033,93 € |
| Année 5 | 40 927,04 € | 31 515,52 € | 834 106,89 € |
| Année 6 | 42 458,79 € | 29 983,77 € | 791 648,10 € |
| Année 7 | 44 047,93 € | 28 394,63 € | 747 600,17 € |
| Année 8 | 45 696,50 € | 26 746,06 € | 701 903,67 € |
| Année 9 | 47 406,80 € | 25 035,76 € | 654 496,87 € |
| Année 10 | 49 181,09 € | 23 261,47 € | 605 315,78 € |
| Année 11 | 51 021,81 € | 21 420,75 € | 554 293,97 € |
| Année 12 | 52 931,42 € | 19 511,14 € | 501 362,55 € |
| Année 13 | 54 912,46 € | 17 530,10 € | 446 450,09 € |
| Année 14 | 56 967,67 € | 15 474,89 € | 389 482,42 € |
| Année 15 | 59 099,81 € | 13 342,75 € | 330 382,61 € |
| Année 16 | 61 311,75 € | 11 130,81 € | 269 070,86 € |
| Année 17 | 63 606,44 € | 8 836,12 € | 205 464,42 € |
| Année 18 | 65 987,06 € | 6 455,50 € | 139 477,36 € |
| Année 19 | 68 456,76 € | 3 985,80 € | 71 020,60 € |
| Année 20 | 71 020,60 € | 1 423,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 248 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.