Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 009,98 € | 5 009,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 182 € / mois | 14 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 960 € | 1 106 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 613 € | 1 050 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 423,62 € | 42 696,14 € | 1 007 076,38 € |
| Année 2 | 18 169,67 € | 41 950,09 € | 988 906,71 € |
| Année 3 | 18 947,67 € | 41 172,09 € | 969 959,04 € |
| Année 4 | 19 758,96 € | 40 360,80 € | 950 200,08 € |
| Année 5 | 20 604,99 € | 39 514,77 € | 929 595,09 € |
| Année 6 | 21 487,25 € | 38 632,51 € | 908 107,84 € |
| Année 7 | 22 407,30 € | 37 712,46 € | 885 700,54 € |
| Année 8 | 23 366,73 € | 36 753,03 € | 862 333,81 € |
| Année 9 | 24 367,25 € | 35 752,51 € | 837 966,56 € |
| Année 10 | 25 410,61 € | 34 709,15 € | 812 555,95 € |
| Année 11 | 26 498,65 € | 33 621,11 € | 786 057,30 € |
| Année 12 | 27 633,28 € | 32 486,48 € | 758 424,02 € |
| Année 13 | 28 816,49 € | 31 303,27 € | 729 607,53 € |
| Année 14 | 30 050,33 € | 30 069,43 € | 699 557,20 € |
| Année 15 | 31 337,03 € | 28 782,73 € | 668 220,17 € |
| Année 16 | 32 678,83 € | 27 440,93 € | 635 541,34 € |
| Année 17 | 34 078,07 € | 26 041,69 € | 601 463,27 € |
| Année 18 | 35 537,22 € | 24 582,54 € | 565 926,05 € |
| Année 19 | 37 058,85 € | 23 060,91 € | 528 867,20 € |
| Année 20 | 38 645,65 € | 21 474,11 € | 490 221,55 € |
| Année 21 | 40 300,34 € | 19 819,42 € | 449 921,21 € |
| Année 22 | 42 025,94 € | 18 093,82 € | 407 895,27 € |
| Année 23 | 43 825,41 € | 16 294,35 € | 364 069,86 € |
| Année 24 | 45 701,93 € | 14 417,83 € | 318 367,93 € |
| Année 25 | 47 658,80 € | 12 460,96 € | 270 709,13 € |
| Année 26 | 49 699,45 € | 10 420,31 € | 221 009,68 € |
| Année 27 | 51 827,47 € | 8 292,29 € | 169 182,21 € |
| Année 28 | 54 046,62 € | 6 073,14 € | 115 135,59 € |
| Année 29 | 56 360,78 € | 3 758,98 € | 58 774,81 € |
| Année 30 | 58 774,81 € | 1 345,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 024 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.