Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 924 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 520,96 € | 4 520,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 700 € / mois | 12 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 960 € | 998 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 113 € | 947 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 924 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 722,91 € | 38 528,61 € | 908 777,09 € |
| Année 2 | 16 396,10 € | 37 855,42 € | 892 380,99 € |
| Année 3 | 17 098,17 € | 37 153,35 € | 875 282,82 € |
| Année 4 | 17 830,29 € | 36 421,23 € | 857 452,53 € |
| Année 5 | 18 593,75 € | 35 657,77 € | 838 858,78 € |
| Année 6 | 19 389,88 € | 34 861,64 € | 819 468,90 € |
| Année 7 | 20 220,12 € | 34 031,40 € | 799 248,78 € |
| Année 8 | 21 085,90 € | 33 165,62 € | 778 162,88 € |
| Année 9 | 21 988,77 € | 32 262,75 € | 756 174,11 € |
| Année 10 | 22 930,28 € | 31 321,24 € | 733 243,83 € |
| Année 11 | 23 912,11 € | 30 339,41 € | 709 331,72 € |
| Année 12 | 24 935,97 € | 29 315,55 € | 684 395,75 € |
| Année 13 | 26 003,67 € | 28 247,85 € | 658 392,08 € |
| Année 14 | 27 117,12 € | 27 134,40 € | 631 274,96 € |
| Année 15 | 28 278,22 € | 25 973,30 € | 602 996,74 € |
| Année 16 | 29 489,03 € | 24 762,49 € | 573 507,71 € |
| Année 17 | 30 751,67 € | 23 499,85 € | 542 756,04 € |
| Année 18 | 32 068,42 € | 22 183,10 € | 510 687,62 € |
| Année 19 | 33 441,52 € | 20 810,00 € | 477 246,10 € |
| Année 20 | 34 873,43 € | 19 378,09 € | 442 372,67 € |
| Année 21 | 36 366,63 € | 17 884,89 € | 406 006,04 € |
| Année 22 | 37 923,79 € | 16 327,73 € | 368 082,25 € |
| Année 23 | 39 547,59 € | 14 703,93 € | 328 534,66 € |
| Année 24 | 41 240,94 € | 13 010,58 € | 287 293,72 € |
| Année 25 | 43 006,80 € | 11 244,72 € | 244 286,92 € |
| Année 26 | 44 848,26 € | 9 403,26 € | 199 438,66 € |
| Année 27 | 46 768,58 € | 7 482,94 € | 152 670,08 € |
| Année 28 | 48 771,11 € | 5 480,41 € | 103 898,97 € |
| Année 29 | 50 859,38 € | 3 392,14 € | 53 039,59 € |
| Année 30 | 53 039,59 € | 1 214,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 924 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 917 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.