Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 824 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 031,95 € | 4 031,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 218 € / mois | 11 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 960 € | 890 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 613 € | 845 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 824 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 022,28 € | 34 361,12 € | 810 477,72 € |
| Année 2 | 14 622,69 € | 33 760,71 € | 795 855,03 € |
| Année 3 | 15 248,81 € | 33 134,59 € | 780 606,22 € |
| Année 4 | 15 901,72 € | 32 481,68 € | 764 704,50 € |
| Année 5 | 16 582,60 € | 31 800,80 € | 748 121,90 € |
| Année 6 | 17 292,65 € | 31 090,75 € | 730 829,25 € |
| Année 7 | 18 033,07 € | 30 350,33 € | 712 796,18 € |
| Année 8 | 18 805,21 € | 29 578,19 € | 693 990,97 € |
| Année 9 | 19 610,42 € | 28 772,98 € | 674 380,55 € |
| Année 10 | 20 450,10 € | 27 933,30 € | 653 930,45 € |
| Année 11 | 21 325,72 € | 27 057,68 € | 632 604,73 € |
| Année 12 | 22 238,86 € | 26 144,54 € | 610 365,87 € |
| Année 13 | 23 191,07 € | 25 192,33 € | 587 174,80 € |
| Année 14 | 24 184,09 € | 24 199,31 € | 562 990,71 € |
| Année 15 | 25 219,59 € | 23 163,81 € | 537 771,12 € |
| Année 16 | 26 299,46 € | 22 083,94 € | 511 471,66 € |
| Année 17 | 27 425,53 € | 20 957,87 € | 484 046,13 € |
| Année 18 | 28 599,84 € | 19 783,56 € | 455 446,29 € |
| Année 19 | 29 824,44 € | 18 558,96 € | 425 621,85 € |
| Année 20 | 31 101,46 € | 17 281,94 € | 394 520,39 € |
| Année 21 | 32 433,16 € | 15 950,24 € | 362 087,23 € |
| Année 22 | 33 821,88 € | 14 561,52 € | 328 265,35 € |
| Année 23 | 35 270,07 € | 13 113,33 € | 292 995,28 € |
| Année 24 | 36 780,28 € | 11 603,12 € | 256 215,00 € |
| Année 25 | 38 355,12 € | 10 028,28 € | 217 859,88 € |
| Année 26 | 39 997,40 € | 8 386,00 € | 177 862,48 € |
| Année 27 | 41 710,01 € | 6 673,39 € | 136 152,47 € |
| Année 28 | 43 495,95 € | 4 887,45 € | 92 656,52 € |
| Année 29 | 45 358,36 € | 3 025,04 € | 47 298,16 € |
| Année 30 | 47 298,16 € | 1 082,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 824 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.