Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 824 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 858,38 € | 4 858,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 722 € / mois | 13 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 960 € | 890 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 613 € | 845 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 435,39 € | 29 865,17 € | 796 064,61 € |
| Année 2 | 29 499,64 € | 28 800,92 € | 766 564,97 € |
| Année 3 | 30 603,73 € | 27 696,83 € | 735 961,24 € |
| Année 4 | 31 749,14 € | 26 551,42 € | 704 212,10 € |
| Année 5 | 32 937,40 € | 25 363,16 € | 671 274,70 € |
| Année 6 | 34 170,15 € | 24 130,41 € | 637 104,55 € |
| Année 7 | 35 449,05 € | 22 851,51 € | 601 655,50 € |
| Année 8 | 36 775,80 € | 21 524,76 € | 564 879,70 € |
| Année 9 | 38 152,21 € | 20 148,35 € | 526 727,49 € |
| Année 10 | 39 580,15 € | 18 720,41 € | 487 147,34 € |
| Année 11 | 41 061,50 € | 17 239,06 € | 446 085,84 € |
| Année 12 | 42 598,32 € | 15 702,24 € | 403 487,52 € |
| Année 13 | 44 192,65 € | 14 107,91 € | 359 294,87 € |
| Année 14 | 45 846,66 € | 12 453,90 € | 313 448,21 € |
| Année 15 | 47 562,56 € | 10 738,00 € | 265 885,65 € |
| Année 16 | 49 342,70 € | 8 957,86 € | 216 542,95 € |
| Année 17 | 51 189,44 € | 7 111,12 € | 165 353,51 € |
| Année 18 | 53 105,33 € | 5 195,23 € | 112 248,18 € |
| Année 19 | 55 092,90 € | 3 207,66 € | 57 155,28 € |
| Année 20 | 57 155,28 € | 1 145,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 824 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.