Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 787,44 € | 3 787,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 477 € / mois | 10 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 960 € | 836 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 363 € | 793 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 171,91 € | 32 277,37 € | 761 328,09 € |
| Année 2 | 13 735,90 € | 31 713,38 € | 747 592,19 € |
| Année 3 | 14 324,07 € | 31 125,21 € | 733 268,12 € |
| Année 4 | 14 937,40 € | 30 511,88 € | 718 330,72 € |
| Année 5 | 15 576,98 € | 29 872,30 € | 702 753,74 € |
| Année 6 | 16 243,95 € | 29 205,33 € | 686 509,79 € |
| Année 7 | 16 939,50 € | 28 509,78 € | 669 570,29 € |
| Année 8 | 17 664,80 € | 27 784,48 € | 651 905,49 € |
| Année 9 | 18 421,17 € | 27 028,11 € | 633 484,32 € |
| Année 10 | 19 209,93 € | 26 239,35 € | 614 274,39 € |
| Année 11 | 20 032,45 € | 25 416,83 € | 594 241,94 € |
| Année 12 | 20 890,23 € | 24 559,05 € | 573 351,71 € |
| Année 13 | 21 784,68 € | 23 664,60 € | 551 567,03 € |
| Année 14 | 22 717,46 € | 22 731,82 € | 528 849,57 € |
| Année 15 | 23 690,19 € | 21 759,09 € | 505 159,38 € |
| Année 16 | 24 704,53 € | 20 744,75 € | 480 454,85 € |
| Année 17 | 25 762,36 € | 19 686,92 € | 454 692,49 € |
| Année 18 | 26 865,46 € | 18 583,82 € | 427 827,03 € |
| Année 19 | 28 015,76 € | 17 433,52 € | 399 811,27 € |
| Année 20 | 29 215,35 € | 16 233,93 € | 370 595,92 € |
| Année 21 | 30 466,27 € | 14 983,01 € | 340 129,65 € |
| Année 22 | 31 770,81 € | 13 678,47 € | 308 358,84 € |
| Année 23 | 33 131,16 € | 12 318,12 € | 275 227,68 € |
| Année 24 | 34 549,77 € | 10 899,51 € | 240 677,91 € |
| Année 25 | 36 029,14 € | 9 420,14 € | 204 648,77 € |
| Année 26 | 37 571,82 € | 7 877,46 € | 167 076,95 € |
| Année 27 | 39 180,56 € | 6 268,72 € | 127 896,39 € |
| Année 28 | 40 858,19 € | 4 591,09 € | 87 038,20 € |
| Année 29 | 42 607,67 € | 2 841,61 € | 44 430,53 € |
| Année 30 | 44 430,53 € | 1 017,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 774 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 294 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.