Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 074 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 524,34 € | 5 524,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 740 € / mois | 15 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 960 € | 1 160 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 863 € | 1 101 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 074 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 449,88 € | 39 842,20 € | 1 048 050,12 € |
| Année 2 | 27 458,97 € | 38 833,11 € | 1 020 591,15 € |
| Année 3 | 28 506,56 € | 37 785,52 € | 992 084,59 € |
| Année 4 | 29 594,11 € | 36 697,97 € | 962 490,48 € |
| Année 5 | 30 723,16 € | 35 568,92 € | 931 767,32 € |
| Année 6 | 31 895,31 € | 34 396,77 € | 899 872,01 € |
| Année 7 | 33 112,14 € | 33 179,94 € | 866 759,87 € |
| Année 8 | 34 375,41 € | 31 916,67 € | 832 384,46 € |
| Année 9 | 35 686,89 € | 30 605,19 € | 796 697,57 € |
| Année 10 | 37 048,38 € | 29 243,70 € | 759 649,19 € |
| Année 11 | 38 461,82 € | 27 830,26 € | 721 187,37 € |
| Année 12 | 39 929,19 € | 26 362,89 € | 681 258,18 € |
| Année 13 | 41 452,55 € | 24 839,53 € | 639 805,63 € |
| Année 14 | 43 034,01 € | 23 258,07 € | 596 771,62 € |
| Année 15 | 44 675,83 € | 21 616,25 € | 552 095,79 € |
| Année 16 | 46 380,24 € | 19 911,84 € | 505 715,55 € |
| Année 17 | 48 149,73 € | 18 142,35 € | 457 565,82 € |
| Année 18 | 49 986,69 € | 16 305,39 € | 407 579,13 € |
| Année 19 | 51 893,76 € | 14 398,32 € | 355 685,37 € |
| Année 20 | 53 873,57 € | 12 418,51 € | 301 811,80 € |
| Année 21 | 55 928,93 € | 10 363,15 € | 245 882,87 € |
| Année 22 | 58 062,67 € | 8 229,41 € | 187 820,20 € |
| Année 23 | 60 277,83 € | 6 014,25 € | 127 542,37 € |
| Année 24 | 62 577,51 € | 3 714,57 € | 64 964,86 € |
| Année 25 | 64 964,86 € | 1 327,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 074 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.