Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 174 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 038,47 € | 6 038,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 298 € / mois | 17 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 960 € | 1 268 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 363 € | 1 203 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 174 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 911,45 € | 43 550,19 € | 1 145 588,55 € |
| Année 2 | 30 014,45 € | 42 447,19 € | 1 115 574,10 € |
| Année 3 | 31 159,54 € | 41 302,10 € | 1 084 414,56 € |
| Année 4 | 32 348,31 € | 40 113,33 € | 1 052 066,25 € |
| Année 5 | 33 582,43 € | 38 879,21 € | 1 018 483,82 € |
| Année 6 | 34 863,66 € | 37 597,98 € | 983 620,16 € |
| Année 7 | 36 193,77 € | 36 267,87 € | 947 426,39 € |
| Année 8 | 37 574,59 € | 34 887,05 € | 909 851,80 € |
| Année 9 | 39 008,11 € | 33 453,53 € | 870 843,69 € |
| Année 10 | 40 496,33 € | 31 965,31 € | 830 347,36 € |
| Année 11 | 42 041,31 € | 30 420,33 € | 788 306,05 € |
| Année 12 | 43 645,23 € | 28 816,41 € | 744 660,82 € |
| Année 13 | 45 310,37 € | 27 151,27 € | 699 350,45 € |
| Année 14 | 47 039,01 € | 25 422,63 € | 652 311,44 € |
| Année 15 | 48 833,63 € | 23 628,01 € | 603 477,81 € |
| Année 16 | 50 696,67 € | 21 764,97 € | 552 781,14 € |
| Année 17 | 52 630,81 € | 19 830,83 € | 500 150,33 € |
| Année 18 | 54 638,76 € | 17 822,88 € | 445 511,57 € |
| Année 19 | 56 723,31 € | 15 738,33 € | 388 788,26 € |
| Année 20 | 58 887,38 € | 13 574,26 € | 329 900,88 € |
| Année 21 | 61 134,00 € | 11 327,64 € | 268 766,88 € |
| Année 22 | 63 466,32 € | 8 995,32 € | 205 300,56 € |
| Année 23 | 65 887,65 € | 6 573,99 € | 139 412,91 € |
| Année 24 | 68 401,37 € | 4 060,27 € | 71 011,54 € |
| Année 25 | 71 011,54 € | 1 450,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 174 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.