Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 274 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 552,60 € | 6 552,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 856 € / mois | 18 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 960 € | 1 376 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 863 € | 1 306 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 274 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 373,02 € | 47 258,18 € | 1 243 126,98 € |
| Année 2 | 32 569,96 € | 46 061,24 € | 1 210 557,02 € |
| Année 3 | 33 812,56 € | 44 818,64 € | 1 176 744,46 € |
| Année 4 | 35 102,52 € | 43 528,68 € | 1 141 641,94 € |
| Année 5 | 36 441,74 € | 42 189,46 € | 1 105 200,20 € |
| Année 6 | 37 832,03 € | 40 799,17 € | 1 067 368,17 € |
| Année 7 | 39 275,38 € | 39 355,82 € | 1 028 092,79 € |
| Année 8 | 40 773,78 € | 37 857,42 € | 987 319,01 € |
| Année 9 | 42 329,35 € | 36 301,85 € | 944 989,66 € |
| Année 10 | 43 944,29 € | 34 686,91 € | 901 045,37 € |
| Année 11 | 45 620,80 € | 33 010,40 € | 855 424,57 € |
| Année 12 | 47 361,30 € | 31 269,90 € | 808 063,27 € |
| Année 13 | 49 168,19 € | 29 463,01 € | 758 895,08 € |
| Année 14 | 51 044,02 € | 27 587,18 € | 707 851,06 € |
| Année 15 | 52 991,43 € | 25 639,77 € | 654 859,63 € |
| Année 16 | 55 013,12 € | 23 618,08 € | 599 846,51 € |
| Année 17 | 57 111,92 € | 21 519,28 € | 542 734,59 € |
| Année 18 | 59 290,81 € | 19 340,39 € | 483 443,78 € |
| Année 19 | 61 552,84 € | 17 078,36 € | 421 890,94 € |
| Année 20 | 63 901,18 € | 14 730,02 € | 357 989,76 € |
| Année 21 | 66 339,07 € | 12 292,13 € | 291 650,69 € |
| Année 22 | 68 870,00 € | 9 761,20 € | 222 780,69 € |
| Année 23 | 71 497,49 € | 7 133,71 € | 151 283,20 € |
| Année 24 | 74 225,20 € | 4 406,00 € | 77 058,00 € |
| Année 25 | 77 058,00 € | 1 574,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 274 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.