Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 066,73 € | 7 066,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 414 € / mois | 20 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 960 € | 1 484 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 363 € | 1 408 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 834,62 € | 50 966,14 € | 1 340 665,38 € |
| Année 2 | 35 125,44 € | 49 675,32 € | 1 305 539,94 € |
| Année 3 | 36 465,52 € | 48 335,24 € | 1 269 074,42 € |
| Année 4 | 37 856,73 € | 46 944,03 € | 1 231 217,69 € |
| Année 5 | 39 301,01 € | 45 499,75 € | 1 191 916,68 € |
| Année 6 | 40 800,40 € | 44 000,36 € | 1 151 116,28 € |
| Année 7 | 42 356,97 € | 42 443,79 € | 1 108 759,31 € |
| Année 8 | 43 972,94 € | 40 827,82 € | 1 064 786,37 € |
| Année 9 | 45 650,58 € | 39 150,18 € | 1 019 135,79 € |
| Année 10 | 47 392,22 € | 37 408,54 € | 971 743,57 € |
| Année 11 | 49 200,30 € | 35 600,46 € | 922 543,27 € |
| Année 12 | 51 077,34 € | 33 723,42 € | 871 465,93 € |
| Année 13 | 53 026,03 € | 31 774,73 € | 818 439,90 € |
| Année 14 | 55 049,01 € | 29 751,75 € | 763 390,89 € |
| Année 15 | 57 149,21 € | 27 651,55 € | 706 241,68 € |
| Année 16 | 59 329,53 € | 25 471,23 € | 646 912,15 € |
| Année 17 | 61 593,04 € | 23 207,72 € | 585 319,11 € |
| Année 18 | 63 942,88 € | 20 857,88 € | 521 376,23 € |
| Année 19 | 66 382,38 € | 18 418,38 € | 454 993,85 € |
| Année 20 | 68 914,97 € | 15 885,79 € | 386 078,88 € |
| Année 21 | 71 544,15 € | 13 256,61 € | 314 534,73 € |
| Année 22 | 74 273,65 € | 10 527,11 € | 240 261,08 € |
| Année 23 | 77 107,30 € | 7 693,46 € | 163 153,78 € |
| Année 24 | 80 049,03 € | 4 751,73 € | 83 104,75 € |
| Année 25 | 83 104,75 € | 1 697,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 374 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 191 €.