Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 721,54 € | 6 721,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 368 € / mois | 19 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 960 € | 1 484 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 363 € | 1 408 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 376,06 € | 57 282,42 € | 1 351 123,94 € |
| Année 2 | 24 376,99 € | 56 281,49 € | 1 326 746,95 € |
| Année 3 | 25 420,76 € | 55 237,72 € | 1 301 326,19 € |
| Année 4 | 26 509,22 € | 54 149,26 € | 1 274 816,97 € |
| Année 5 | 27 644,30 € | 53 014,18 € | 1 247 172,67 € |
| Année 6 | 28 827,96 € | 51 830,52 € | 1 218 344,71 € |
| Année 7 | 30 062,31 € | 50 596,17 € | 1 188 282,40 € |
| Année 8 | 31 349,53 € | 49 308,95 € | 1 156 932,87 € |
| Année 9 | 32 691,85 € | 47 966,63 € | 1 124 241,02 € |
| Année 10 | 34 091,67 € | 46 566,81 € | 1 090 149,35 € |
| Année 11 | 35 551,41 € | 45 107,07 € | 1 054 597,94 € |
| Année 12 | 37 073,64 € | 43 584,84 € | 1 017 524,30 € |
| Année 13 | 38 661,05 € | 41 997,43 € | 978 863,25 € |
| Année 14 | 40 316,44 € | 40 342,04 € | 938 546,81 € |
| Année 15 | 42 042,71 € | 38 615,77 € | 896 504,10 € |
| Année 16 | 43 842,91 € | 36 815,57 € | 852 661,19 € |
| Année 17 | 45 720,16 € | 34 938,32 € | 806 941,03 € |
| Année 18 | 47 677,81 € | 32 980,67 € | 759 263,22 € |
| Année 19 | 49 719,28 € | 30 939,20 € | 709 543,94 € |
| Année 20 | 51 848,16 € | 28 810,32 € | 657 695,78 € |
| Année 21 | 54 068,18 € | 26 590,30 € | 603 627,60 € |
| Année 22 | 56 383,27 € | 24 275,21 € | 547 244,33 € |
| Année 23 | 58 797,52 € | 21 860,96 € | 488 446,81 € |
| Année 24 | 61 315,09 € | 19 343,39 € | 427 131,72 € |
| Année 25 | 63 940,49 € | 16 717,99 € | 363 191,23 € |
| Année 26 | 66 678,29 € | 13 980,19 € | 296 512,94 € |
| Année 27 | 69 533,32 € | 11 125,16 € | 226 979,62 € |
| Année 28 | 72 510,59 € | 8 147,89 € | 154 469,03 € |
| Année 29 | 75 615,36 € | 5 043,12 € | 78 853,67 € |
| Année 30 | 78 853,67 € | 1 805,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 374 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 494 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.