Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 477,03 € | 6 477,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 627 € / mois | 18 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 960 € | 1 430 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 113 € | 1 357 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 324 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 525,69 € | 55 198,67 € | 1 301 974,31 € |
| Année 2 | 23 490,20 € | 54 234,16 € | 1 278 484,11 € |
| Année 3 | 24 496,00 € | 53 228,36 € | 1 253 988,11 € |
| Année 4 | 25 544,87 € | 52 179,49 € | 1 228 443,24 € |
| Année 5 | 26 638,65 € | 51 085,71 € | 1 201 804,59 € |
| Année 6 | 27 779,26 € | 49 945,10 € | 1 174 025,33 € |
| Année 7 | 28 968,73 € | 48 755,63 € | 1 145 056,60 € |
| Année 8 | 30 209,09 € | 47 515,27 € | 1 114 847,51 € |
| Année 9 | 31 502,59 € | 46 221,77 € | 1 083 344,92 € |
| Année 10 | 32 851,48 € | 44 872,88 € | 1 050 493,44 € |
| Année 11 | 34 258,10 € | 43 466,26 € | 1 016 235,34 € |
| Année 12 | 35 724,98 € | 41 999,38 € | 980 510,36 € |
| Année 13 | 37 254,64 € | 40 469,72 € | 943 255,72 € |
| Année 14 | 38 849,82 € | 38 874,54 € | 904 405,90 € |
| Année 15 | 40 513,29 € | 37 211,07 € | 863 892,61 € |
| Année 16 | 42 247,97 € | 35 476,39 € | 821 644,64 € |
| Année 17 | 44 056,97 € | 33 667,39 € | 777 587,67 € |
| Année 18 | 45 943,39 € | 31 780,97 € | 731 644,28 € |
| Année 19 | 47 910,60 € | 29 813,76 € | 683 733,68 € |
| Année 20 | 49 962,03 € | 27 762,33 € | 633 771,65 € |
| Année 21 | 52 101,31 € | 25 623,05 € | 581 670,34 € |
| Année 22 | 54 332,19 € | 23 392,17 € | 527 338,15 € |
| Année 23 | 56 658,58 € | 21 065,78 € | 470 679,57 € |
| Année 24 | 59 084,59 € | 18 639,77 € | 411 594,98 € |
| Année 25 | 61 614,47 € | 16 109,89 € | 349 980,51 € |
| Année 26 | 64 252,67 € | 13 471,69 € | 285 727,84 € |
| Année 27 | 67 003,84 € | 10 720,52 € | 218 724,00 € |
| Année 28 | 69 872,85 € | 7 851,51 € | 148 851,15 € |
| Année 29 | 72 864,64 € | 4 859,72 € | 75 986,51 € |
| Année 30 | 75 986,51 € | 1 739,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 506 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.