Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 520,74 € | 9 520,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 851 € / mois | 27 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 960 € | 1 430 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 113 € | 1 357 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 939,34 € | 46 309,54 € | 1 256 560,66 € |
| Année 2 | 70 411,88 € | 43 837,00 € | 1 186 148,78 € |
| Année 3 | 72 974,40 € | 41 274,48 € | 1 113 174,38 € |
| Année 4 | 75 630,20 € | 38 618,68 € | 1 037 544,18 € |
| Année 5 | 78 382,64 € | 35 866,24 € | 959 161,54 € |
| Année 6 | 81 235,21 € | 33 013,67 € | 877 926,33 € |
| Année 7 | 84 191,65 € | 30 057,23 € | 793 734,68 € |
| Année 8 | 87 255,64 € | 26 993,24 € | 706 479,04 € |
| Année 9 | 90 431,18 € | 23 817,70 € | 616 047,86 € |
| Année 10 | 93 722,25 € | 20 526,63 € | 522 325,61 € |
| Année 11 | 97 133,12 € | 17 115,76 € | 425 192,49 € |
| Année 12 | 100 668,12 € | 13 580,76 € | 324 524,37 € |
| Année 13 | 104 331,77 € | 9 917,11 € | 220 192,60 € |
| Année 14 | 108 128,74 € | 6 120,14 € | 112 063,86 € |
| Année 15 | 112 063,86 € | 2 184,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 894 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.