Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 224 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 988,02 € | 5 988,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 146 € / mois | 17 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 960 € | 1 322 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 613 € | 1 255 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 224 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 825,11 € | 51 031,13 € | 1 203 674,89 € |
| Année 2 | 21 716,78 € | 50 139,46 € | 1 181 958,11 € |
| Année 3 | 22 646,66 € | 49 209,58 € | 1 159 311,45 € |
| Année 4 | 23 616,36 € | 48 239,88 € | 1 135 695,09 € |
| Année 5 | 24 627,53 € | 47 228,71 € | 1 111 067,56 € |
| Année 6 | 25 682,04 € | 46 174,20 € | 1 085 385,52 € |
| Année 7 | 26 781,68 € | 45 074,56 € | 1 058 603,84 € |
| Année 8 | 27 928,44 € | 43 927,80 € | 1 030 675,40 € |
| Année 9 | 29 124,28 € | 42 731,96 € | 1 001 551,12 € |
| Année 10 | 30 371,31 € | 41 484,93 € | 971 179,81 € |
| Année 11 | 31 671,75 € | 40 184,49 € | 939 508,06 € |
| Année 12 | 33 027,86 € | 38 828,38 € | 906 480,20 € |
| Année 13 | 34 442,04 € | 37 414,20 € | 872 038,16 € |
| Année 14 | 35 916,82 € | 35 939,42 € | 836 121,34 € |
| Année 15 | 37 454,68 € | 34 401,56 € | 798 666,66 € |
| Année 16 | 39 058,42 € | 32 797,82 € | 759 608,24 € |
| Année 17 | 40 730,81 € | 31 125,43 € | 718 877,43 € |
| Année 18 | 42 474,83 € | 29 381,41 € | 676 402,60 € |
| Année 19 | 44 293,53 € | 27 562,71 € | 632 109,07 € |
| Année 20 | 46 190,09 € | 25 666,15 € | 585 918,98 € |
| Année 21 | 48 167,85 € | 23 688,39 € | 537 751,13 € |
| Année 22 | 50 230,29 € | 21 625,95 € | 487 520,84 € |
| Année 23 | 52 381,06 € | 19 475,18 € | 435 139,78 € |
| Année 24 | 54 623,91 € | 17 232,33 € | 380 515,87 € |
| Année 25 | 56 962,80 € | 14 893,44 € | 323 553,07 € |
| Année 26 | 59 401,83 € | 12 454,41 € | 264 151,24 € |
| Année 27 | 61 945,30 € | 9 910,94 € | 202 205,94 € |
| Année 28 | 64 597,69 € | 7 258,55 € | 137 608,25 € |
| Année 29 | 67 363,62 € | 4 492,62 € | 70 244,63 € |
| Année 30 | 70 244,63 € | 1 608,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 224 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 613 € (2,5%).