Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 274 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 232,52 € | 6 232,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 886 € / mois | 17 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 960 € | 1 376 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 863 € | 1 306 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 274 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 675,33 € | 53 114,91 € | 1 252 824,67 € |
| Année 2 | 22 603,44 € | 52 186,80 € | 1 230 221,23 € |
| Année 3 | 23 571,26 € | 51 218,98 € | 1 206 649,97 € |
| Année 4 | 24 580,54 € | 50 209,70 € | 1 182 069,43 € |
| Année 5 | 25 633,02 € | 49 157,22 € | 1 156 436,41 € |
| Année 6 | 26 730,57 € | 48 059,67 € | 1 129 705,84 € |
| Année 7 | 27 875,14 € | 46 915,10 € | 1 101 830,70 € |
| Année 8 | 29 068,68 € | 45 721,56 € | 1 072 762,02 € |
| Année 9 | 30 313,37 € | 44 476,87 € | 1 042 448,65 € |
| Année 10 | 31 611,32 € | 43 178,92 € | 1 010 837,33 € |
| Année 11 | 32 964,84 € | 41 825,40 € | 977 872,49 € |
| Année 12 | 34 376,33 € | 40 413,91 € | 943 496,16 € |
| Année 13 | 35 848,23 € | 38 942,01 € | 907 647,93 € |
| Année 14 | 37 383,21 € | 37 407,03 € | 870 264,72 € |
| Année 15 | 38 983,89 € | 35 806,35 € | 831 280,83 € |
| Année 16 | 40 653,09 € | 34 137,15 € | 790 627,74 € |
| Année 17 | 42 393,77 € | 32 396,47 € | 748 233,97 € |
| Année 18 | 44 209,00 € | 30 581,24 € | 704 024,97 € |
| Année 19 | 46 101,92 € | 28 688,32 € | 657 923,05 € |
| Année 20 | 48 075,93 € | 26 714,31 € | 609 847,12 € |
| Année 21 | 50 134,46 € | 24 655,78 € | 559 712,66 € |
| Année 22 | 52 281,10 € | 22 509,14 € | 507 431,56 € |
| Année 23 | 54 519,69 € | 20 270,55 € | 452 911,87 € |
| Année 24 | 56 854,10 € | 17 936,14 € | 396 057,77 € |
| Année 25 | 59 288,48 € | 15 501,76 € | 336 769,29 € |
| Année 26 | 61 827,09 € | 12 963,15 € | 274 942,20 € |
| Année 27 | 64 474,40 € | 10 315,84 € | 210 467,80 € |
| Année 28 | 67 235,08 € | 7 555,16 € | 143 232,72 € |
| Année 29 | 70 113,94 € | 4 676,30 € | 73 118,78 € |
| Année 30 | 73 118,78 € | 1 674,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 274 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.