Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 274 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 510,01 € | 7 510,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 758 € / mois | 21 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 960 € | 1 376 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 863 € | 1 306 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 274 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 954,99 € | 46 165,13 € | 1 230 545,01 € |
| Année 2 | 45 600,09 € | 44 520,03 € | 1 184 944,92 € |
| Année 3 | 47 306,77 € | 42 813,35 € | 1 137 638,15 € |
| Année 4 | 49 077,29 € | 41 042,83 € | 1 088 560,86 € |
| Année 5 | 50 914,14 € | 39 205,98 € | 1 037 646,72 € |
| Année 6 | 52 819,71 € | 37 300,41 € | 984 827,01 € |
| Année 7 | 54 796,58 € | 35 323,54 € | 930 030,43 € |
| Année 8 | 56 847,48 € | 33 272,64 € | 873 182,95 € |
| Année 9 | 58 975,11 € | 31 145,01 € | 814 207,84 € |
| Année 10 | 61 182,38 € | 28 937,74 € | 753 025,46 € |
| Année 11 | 63 472,25 € | 26 647,87 € | 689 553,21 € |
| Année 12 | 65 847,83 € | 24 272,29 € | 623 705,38 € |
| Année 13 | 68 312,33 € | 21 807,79 € | 555 393,05 € |
| Année 14 | 70 869,03 € | 19 251,09 € | 484 524,02 € |
| Année 15 | 73 521,47 € | 16 598,65 € | 411 002,55 € |
| Année 16 | 76 273,16 € | 13 846,96 € | 334 729,39 € |
| Année 17 | 79 127,84 € | 10 992,28 € | 255 601,55 € |
| Année 18 | 82 089,36 € | 8 030,76 € | 173 512,19 € |
| Année 19 | 85 161,75 € | 4 958,37 € | 88 350,44 € |
| Année 20 | 88 350,44 € | 1 771,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 274 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 457 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 294 € pour cette enveloppe de financement.