Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 966,05 € | 6 966,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 109 € / mois | 19 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 960 € | 1 538 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 613 € | 1 460 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 226,43 € | 59 366,17 € | 1 400 273,57 € |
| Année 2 | 25 263,75 € | 58 328,85 € | 1 375 009,82 € |
| Année 3 | 26 345,51 € | 57 247,09 € | 1 348 664,31 € |
| Année 4 | 27 473,54 € | 56 119,06 € | 1 321 190,77 € |
| Année 5 | 28 649,90 € | 54 942,70 € | 1 292 540,87 € |
| Année 6 | 29 876,64 € | 53 715,96 € | 1 262 664,23 € |
| Année 7 | 31 155,93 € | 52 436,67 € | 1 231 508,30 € |
| Année 8 | 32 489,94 € | 51 102,66 € | 1 199 018,36 € |
| Année 9 | 33 881,12 € | 49 711,48 € | 1 165 137,24 € |
| Année 10 | 35 331,83 € | 48 260,77 € | 1 129 805,41 € |
| Année 11 | 36 844,67 € | 46 747,93 € | 1 092 960,74 € |
| Année 12 | 38 422,29 € | 45 170,31 € | 1 054 538,45 € |
| Année 13 | 40 067,45 € | 43 525,15 € | 1 014 471,00 € |
| Année 14 | 41 783,06 € | 41 809,54 € | 972 687,94 € |
| Année 15 | 43 572,12 € | 40 020,48 € | 929 115,82 € |
| Année 16 | 45 437,79 € | 38 154,81 € | 883 678,03 € |
| Année 17 | 47 383,34 € | 36 209,26 € | 836 294,69 € |
| Année 18 | 49 412,21 € | 34 180,39 € | 786 882,48 € |
| Année 19 | 51 527,93 € | 32 064,67 € | 735 354,55 € |
| Année 20 | 53 734,25 € | 29 858,35 € | 681 620,30 € |
| Année 21 | 56 035,05 € | 27 557,55 € | 625 585,25 € |
| Année 22 | 58 434,37 € | 25 158,23 € | 567 150,88 € |
| Année 23 | 60 936,41 € | 22 656,19 € | 506 214,47 € |
| Année 24 | 63 545,58 € | 20 047,02 € | 442 668,89 € |
| Année 25 | 66 266,48 € | 17 326,12 € | 376 402,41 € |
| Année 26 | 69 103,88 € | 14 488,72 € | 307 298,53 € |
| Année 27 | 72 062,77 € | 11 529,83 € | 235 235,76 € |
| Année 28 | 75 148,35 € | 8 444,25 € | 160 087,41 € |
| Année 29 | 78 366,05 € | 5 226,55 € | 81 721,36 € |
| Année 30 | 81 721,36 € | 1 871,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.