Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 393,89 € | 8 393,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 436 € / mois | 23 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 960 € | 1 538 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 613 € | 1 460 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 128,22 € | 51 598,46 € | 1 375 371,78 € |
| Année 2 | 50 966,94 € | 49 759,74 € | 1 324 404,84 € |
| Année 3 | 52 874,47 € | 47 852,21 € | 1 271 530,37 € |
| Année 4 | 54 853,42 € | 45 873,26 € | 1 216 676,95 € |
| Année 5 | 56 906,44 € | 43 820,24 € | 1 159 770,51 € |
| Année 6 | 59 036,26 € | 41 690,42 € | 1 100 734,25 € |
| Année 7 | 61 245,82 € | 39 480,86 € | 1 039 488,43 € |
| Année 8 | 63 538,08 € | 37 188,60 € | 975 950,35 € |
| Année 9 | 65 916,12 € | 34 810,56 € | 910 034,23 € |
| Année 10 | 68 383,19 € | 32 343,49 € | 841 651,04 € |
| Année 11 | 70 942,55 € | 29 784,13 € | 770 708,49 € |
| Année 12 | 73 597,73 € | 27 128,95 € | 697 110,76 € |
| Année 13 | 76 352,26 € | 24 374,42 € | 620 758,50 € |
| Année 14 | 79 209,90 € | 21 516,78 € | 541 548,60 € |
| Année 15 | 82 174,51 € | 18 552,17 € | 459 374,09 € |
| Année 16 | 85 250,04 € | 15 476,64 € | 374 124,05 € |
| Année 17 | 88 440,72 € | 12 285,96 € | 285 683,33 € |
| Année 18 | 91 750,80 € | 8 975,88 € | 193 932,53 € |
| Année 19 | 95 184,76 € | 5 541,92 € | 98 747,77 € |
| Année 20 | 98 747,77 € | 1 979,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 424 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.