Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 580,86 € | 7 580,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 972 € / mois | 21 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 960 € | 1 592 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 863 € | 1 511 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 474 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 296,21 € | 54 674,11 € | 1 438 203,79 € |
| Année 2 | 37 680,93 € | 53 289,39 € | 1 400 522,86 € |
| Année 3 | 39 118,53 € | 51 851,79 € | 1 361 404,33 € |
| Année 4 | 40 610,93 € | 50 359,39 € | 1 320 793,40 € |
| Année 5 | 42 160,31 € | 48 810,01 € | 1 278 633,09 € |
| Année 6 | 43 768,78 € | 47 201,54 € | 1 234 864,31 € |
| Année 7 | 45 438,61 € | 45 531,71 € | 1 189 425,70 € |
| Année 8 | 47 172,14 € | 43 798,18 € | 1 142 253,56 € |
| Année 9 | 48 971,82 € | 41 998,50 € | 1 093 281,74 € |
| Année 10 | 50 840,16 € | 40 130,16 € | 1 042 441,58 € |
| Année 11 | 52 779,78 € | 38 190,54 € | 989 661,80 € |
| Année 12 | 54 793,40 € | 36 176,92 € | 934 868,40 € |
| Année 13 | 56 883,84 € | 34 086,48 € | 877 984,56 € |
| Année 14 | 59 054,04 € | 31 916,28 € | 818 930,52 € |
| Année 15 | 61 307,04 € | 29 663,28 € | 757 623,48 € |
| Année 16 | 63 645,95 € | 27 324,37 € | 693 977,53 € |
| Année 17 | 66 074,13 € | 24 896,19 € | 627 903,40 € |
| Année 18 | 68 594,94 € | 22 375,38 € | 559 308,46 € |
| Année 19 | 71 211,93 € | 19 758,39 € | 488 096,53 € |
| Année 20 | 73 928,76 € | 17 041,56 € | 414 167,77 € |
| Année 21 | 76 749,25 € | 14 221,07 € | 337 418,52 € |
| Année 22 | 79 677,31 € | 11 293,01 € | 257 741,21 € |
| Année 23 | 82 717,12 € | 8 253,20 € | 175 024,09 € |
| Année 24 | 85 872,88 € | 5 097,44 € | 89 151,21 € |
| Année 25 | 89 151,21 € | 1 821,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 660 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.