Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 083,10 € | 8 083,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 494 € / mois | 23 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 960 € | 1 214 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 113 € | 1 152 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 680,43 € | 39 316,77 € | 1 066 819,57 € |
| Année 2 | 59 779,62 € | 37 217,58 € | 1 007 039,95 € |
| Année 3 | 61 955,18 € | 35 042,02 € | 945 084,77 € |
| Année 4 | 64 209,94 € | 32 787,26 € | 880 874,83 € |
| Année 5 | 66 546,76 € | 30 450,44 € | 814 328,07 € |
| Année 6 | 68 968,62 € | 28 028,58 € | 745 359,45 € |
| Année 7 | 71 478,60 € | 25 518,60 € | 673 880,85 € |
| Année 8 | 74 079,96 € | 22 917,24 € | 599 800,89 € |
| Année 9 | 76 775,96 € | 20 221,24 € | 523 024,93 € |
| Année 10 | 79 570,08 € | 17 427,12 € | 443 454,85 € |
| Année 11 | 82 465,91 € | 14 531,29 € | 360 988,94 € |
| Année 12 | 85 467,12 € | 11 530,08 € | 275 521,82 € |
| Année 13 | 88 577,56 € | 8 419,64 € | 186 944,26 € |
| Année 14 | 91 801,19 € | 5 196,01 € | 95 143,07 € |
| Année 15 | 95 143,07 € | 1 855,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 124 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.