Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 991,78 € | 13 991,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 399 € / mois | 39 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 960 € | 2 564 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 363 € | 2 433 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 891,84 € | 86 009,52 € | 2 292 608,16 € |
| Année 2 | 84 956,82 € | 82 944,54 € | 2 207 651,34 € |
| Année 3 | 88 136,49 € | 79 764,87 € | 2 119 514,85 € |
| Année 4 | 91 435,19 € | 76 466,17 € | 2 028 079,66 € |
| Année 5 | 94 857,34 € | 73 044,02 € | 1 933 222,32 € |
| Année 6 | 98 407,58 € | 69 493,78 € | 1 834 814,74 € |
| Année 7 | 102 090,68 € | 65 810,68 € | 1 732 724,06 € |
| Année 8 | 105 911,64 € | 61 989,72 € | 1 626 812,42 € |
| Année 9 | 109 875,61 € | 58 025,75 € | 1 516 936,81 € |
| Année 10 | 113 987,92 € | 53 913,44 € | 1 402 948,89 € |
| Année 11 | 118 254,16 € | 49 647,20 € | 1 284 694,73 € |
| Année 12 | 122 680,07 € | 45 221,29 € | 1 162 014,66 € |
| Année 13 | 127 271,63 € | 40 629,73 € | 1 034 743,03 € |
| Année 14 | 132 035,01 € | 35 866,35 € | 902 708,02 € |
| Année 15 | 136 976,72 € | 30 924,64 € | 765 731,30 € |
| Année 16 | 142 103,36 € | 25 798,00 € | 623 627,94 € |
| Année 17 | 147 421,87 € | 20 479,49 € | 476 206,07 € |
| Année 18 | 152 939,43 € | 14 961,93 € | 323 266,64 € |
| Année 19 | 158 663,54 € | 9 237,82 € | 164 603,10 € |
| Année 20 | 164 603,10 € | 3 299,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 977 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.