Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 950,98 € | 11 950,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 215 € / mois | 34 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 960 € | 2 510 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 113 € | 2 382 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 324 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 219,83 € | 86 191,93 € | 2 267 280,17 € |
| Année 2 | 59 402,84 € | 84 008,92 € | 2 207 877,33 € |
| Année 3 | 61 669,13 € | 81 742,63 € | 2 146 208,20 € |
| Année 4 | 64 021,90 € | 79 389,86 € | 2 082 186,30 € |
| Année 5 | 66 464,42 € | 76 947,34 € | 2 015 721,88 € |
| Année 6 | 69 000,11 € | 74 411,65 € | 1 946 721,77 € |
| Année 7 | 71 632,54 € | 71 779,22 € | 1 875 089,23 € |
| Année 8 | 74 365,44 € | 69 046,32 € | 1 800 723,79 € |
| Année 9 | 77 202,57 € | 66 209,19 € | 1 723 521,22 € |
| Année 10 | 80 147,96 € | 63 263,80 € | 1 643 373,26 € |
| Année 11 | 83 205,69 € | 60 206,07 € | 1 560 167,57 € |
| Année 12 | 86 380,11 € | 57 031,65 € | 1 473 787,46 € |
| Année 13 | 89 675,59 € | 53 736,17 € | 1 384 111,87 € |
| Année 14 | 93 096,85 € | 50 314,91 € | 1 291 015,02 € |
| Année 15 | 96 648,61 € | 46 763,15 € | 1 194 366,41 € |
| Année 16 | 100 335,88 € | 43 075,88 € | 1 094 030,53 € |
| Année 17 | 104 163,81 € | 39 247,95 € | 989 866,72 € |
| Année 18 | 108 137,80 € | 35 273,96 € | 881 728,92 € |
| Année 19 | 112 263,42 € | 31 148,34 € | 769 465,50 € |
| Année 20 | 116 546,41 € | 26 865,35 € | 652 919,09 € |
| Année 21 | 120 992,81 € | 22 418,95 € | 531 926,28 € |
| Année 22 | 125 608,83 € | 17 802,93 € | 406 317,45 € |
| Année 23 | 130 400,98 € | 13 010,78 € | 275 916,47 € |
| Année 24 | 135 375,93 € | 8 035,83 € | 140 540,54 € |
| Année 25 | 140 540,54 € | 2 871,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 894 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 146 €.