Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 465,11 € | 12 465,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 773 € / mois | 35 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 960 € | 2 618 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 613 € | 2 485 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 424 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 681,41 € | 89 899,91 € | 2 364 818,59 € |
| Année 2 | 61 958,33 € | 87 622,99 € | 2 302 860,26 € |
| Année 3 | 64 322,12 € | 85 259,20 € | 2 238 538,14 € |
| Année 4 | 66 776,11 € | 82 805,21 € | 2 171 762,03 € |
| Année 5 | 69 323,69 € | 80 257,63 € | 2 102 438,34 € |
| Année 6 | 71 968,48 € | 77 612,84 € | 2 030 469,86 € |
| Année 7 | 74 714,17 € | 74 867,15 € | 1 955 755,69 € |
| Année 8 | 77 564,60 € | 72 016,72 € | 1 878 191,09 € |
| Année 9 | 80 523,78 € | 69 057,54 € | 1 797 667,31 € |
| Année 10 | 83 595,89 € | 65 985,43 € | 1 714 071,42 € |
| Année 11 | 86 785,18 € | 62 796,14 € | 1 627 286,24 € |
| Année 12 | 90 096,14 € | 59 485,18 € | 1 537 190,10 € |
| Année 13 | 93 533,42 € | 56 047,90 € | 1 443 656,68 € |
| Année 14 | 97 101,84 € | 52 479,48 € | 1 346 554,84 € |
| Année 15 | 100 806,41 € | 48 774,91 € | 1 245 748,43 € |
| Année 16 | 104 652,30 € | 44 929,02 € | 1 141 096,13 € |
| Année 17 | 108 644,93 € | 40 936,39 € | 1 032 451,20 € |
| Année 18 | 112 789,86 € | 36 791,46 € | 919 661,34 € |
| Année 19 | 117 092,95 € | 32 488,37 € | 802 568,39 € |
| Année 20 | 121 560,18 € | 28 021,14 € | 681 008,21 € |
| Année 21 | 126 197,89 € | 23 383,43 € | 554 810,32 € |
| Année 22 | 131 012,50 € | 18 568,82 € | 423 797,82 € |
| Année 23 | 136 010,80 € | 13 570,52 € | 287 787,02 € |
| Année 24 | 141 199,77 € | 8 381,55 € | 146 587,25 € |
| Année 25 | 146 587,25 € | 2 994,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.