Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 427,73 € | 17 427,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 811 € / mois | 49 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 960 € | 2 618 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 613 € | 2 485 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 363,08 € | 84 769,68 € | 2 300 136,92 € |
| Année 2 | 128 889,06 € | 80 243,70 € | 2 171 247,86 € |
| Année 3 | 133 579,75 € | 75 553,01 € | 2 037 668,11 € |
| Année 4 | 138 441,17 € | 70 691,59 € | 1 899 226,94 € |
| Année 5 | 143 479,49 € | 65 653,27 € | 1 755 747,45 € |
| Année 6 | 148 701,19 € | 60 431,57 € | 1 607 046,26 € |
| Année 7 | 154 112,93 € | 55 019,83 € | 1 452 933,33 € |
| Année 8 | 159 721,60 € | 49 411,16 € | 1 293 211,73 € |
| Année 9 | 165 534,38 € | 43 598,38 € | 1 127 677,35 € |
| Année 10 | 171 558,74 € | 37 574,02 € | 956 118,61 € |
| Année 11 | 177 802,33 € | 31 330,43 € | 778 316,28 € |
| Année 12 | 184 273,13 € | 24 859,63 € | 594 043,15 € |
| Année 13 | 190 979,45 € | 18 153,31 € | 403 063,70 € |
| Année 14 | 197 929,82 € | 11 202,94 € | 205 133,88 € |
| Année 15 | 205 133,88 € | 3 999,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 794 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.