Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 474 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 100,73 € | 12 100,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 669 € / mois | 34 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 960 € | 2 672 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 863 € | 2 536 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 474 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 083,73 € | 103 125,03 € | 2 432 416,27 € |
| Année 2 | 43 885,69 € | 101 323,07 € | 2 388 530,58 € |
| Année 3 | 45 764,77 € | 99 443,99 € | 2 342 765,81 € |
| Année 4 | 47 724,33 € | 97 484,43 € | 2 295 041,48 € |
| Année 5 | 49 767,81 € | 95 440,95 € | 2 245 273,67 € |
| Année 6 | 51 898,75 € | 93 310,01 € | 2 193 374,92 € |
| Année 7 | 54 120,97 € | 91 087,79 € | 2 139 253,95 € |
| Année 8 | 56 438,31 € | 88 770,45 € | 2 082 815,64 € |
| Année 9 | 58 854,89 € | 86 353,87 € | 2 023 960,75 € |
| Année 10 | 61 374,94 € | 83 833,82 € | 1 962 585,81 € |
| Année 11 | 64 002,88 € | 81 205,88 € | 1 898 582,93 € |
| Année 12 | 66 743,36 € | 78 465,40 € | 1 831 839,57 € |
| Année 13 | 69 601,17 € | 75 607,59 € | 1 762 238,40 € |
| Année 14 | 72 581,37 € | 72 627,39 € | 1 689 657,03 € |
| Année 15 | 75 689,14 € | 69 519,62 € | 1 613 967,89 € |
| Année 16 | 78 929,98 € | 66 278,78 € | 1 535 037,91 € |
| Année 17 | 82 309,65 € | 62 899,11 € | 1 452 728,26 € |
| Année 18 | 85 833,97 € | 59 374,79 € | 1 366 894,29 € |
| Année 19 | 89 509,21 € | 55 699,55 € | 1 277 385,08 € |
| Année 20 | 93 341,81 € | 51 866,95 € | 1 184 043,27 € |
| Année 21 | 97 338,54 € | 47 870,22 € | 1 086 704,73 € |
| Année 22 | 101 506,37 € | 43 702,39 € | 985 198,36 € |
| Année 23 | 105 852,69 € | 39 356,07 € | 879 345,67 € |
| Année 24 | 110 385,07 € | 34 823,69 € | 768 960,60 € |
| Année 25 | 115 111,54 € | 30 097,22 € | 653 849,06 € |
| Année 26 | 120 040,39 € | 25 168,37 € | 533 808,67 € |
| Année 27 | 125 180,27 € | 20 028,49 € | 408 628,40 € |
| Année 28 | 130 540,25 € | 14 668,51 € | 278 088,15 € |
| Année 29 | 136 129,71 € | 9 079,05 € | 141 958,44 € |
| Année 30 | 141 958,44 € | 3 250,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 474 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 574 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.