Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 524 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 345,24 € | 12 345,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 410 € / mois | 35 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 960 € | 2 726 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 113 € | 2 587 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 524 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 934,10 € | 105 208,78 € | 2 481 565,90 € |
| Année 2 | 44 772,47 € | 103 370,41 € | 2 436 793,43 € |
| Année 3 | 46 689,51 € | 101 453,37 € | 2 390 103,92 € |
| Année 4 | 48 688,68 € | 99 454,20 € | 2 341 415,24 € |
| Année 5 | 50 773,45 € | 97 369,43 € | 2 290 641,79 € |
| Année 6 | 52 947,44 € | 95 195,44 € | 2 237 694,35 € |
| Année 7 | 55 214,57 € | 92 928,31 € | 2 182 479,78 € |
| Année 8 | 57 578,72 € | 90 564,16 € | 2 124 901,06 € |
| Année 9 | 60 044,12 € | 88 098,76 € | 2 064 856,94 € |
| Année 10 | 62 615,10 € | 85 527,78 € | 2 002 241,84 € |
| Année 11 | 65 296,13 € | 82 846,75 € | 1 936 945,71 € |
| Année 12 | 68 092,01 € | 80 050,87 € | 1 868 853,70 € |
| Année 13 | 71 007,58 € | 77 135,30 € | 1 797 846,12 € |
| Année 14 | 74 047,97 € | 74 094,91 € | 1 723 798,15 € |
| Année 15 | 77 218,56 € | 70 924,32 € | 1 646 579,59 € |
| Année 16 | 80 524,92 € | 67 617,96 € | 1 566 054,67 € |
| Année 17 | 83 972,81 € | 64 170,07 € | 1 482 081,86 € |
| Année 18 | 87 568,38 € | 60 574,50 € | 1 394 513,48 € |
| Année 19 | 91 317,87 € | 56 825,01 € | 1 303 195,61 € |
| Année 20 | 95 227,93 € | 52 914,95 € | 1 207 967,68 € |
| Année 21 | 99 305,38 € | 48 837,50 € | 1 108 662,30 € |
| Année 22 | 103 557,44 € | 44 585,44 € | 1 005 104,86 € |
| Année 23 | 107 991,59 € | 40 151,29 € | 897 113,27 € |
| Année 24 | 112 615,56 € | 35 527,32 € | 784 497,71 € |
| Année 25 | 117 437,54 € | 30 705,34 € | 667 060,17 € |
| Année 26 | 122 465,98 € | 25 676,90 € | 544 594,19 € |
| Année 27 | 127 709,74 € | 20 433,14 € | 416 884,45 € |
| Année 28 | 133 178,00 € | 14 964,88 € | 283 706,45 € |
| Année 29 | 138 880,42 € | 9 262,46 € | 144 826,03 € |
| Année 30 | 144 826,03 € | 3 315,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 524 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 272 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.