Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 834,26 € | 12 834,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 892 € / mois | 36 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 960 € | 2 834 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 613 € | 2 690 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 634,83 € | 109 376,29 € | 2 579 865,17 € |
| Année 2 | 46 545,99 € | 107 465,13 € | 2 533 319,18 € |
| Année 3 | 48 539,02 € | 105 472,10 € | 2 484 780,16 € |
| Année 4 | 50 617,36 € | 103 393,76 € | 2 434 162,80 € |
| Année 5 | 52 784,70 € | 101 226,42 € | 2 381 378,10 € |
| Année 6 | 55 044,85 € | 98 966,27 € | 2 326 333,25 € |
| Année 7 | 57 401,73 € | 96 609,39 € | 2 268 931,52 € |
| Année 8 | 59 859,57 € | 94 151,55 € | 2 209 071,95 € |
| Année 9 | 62 422,65 € | 91 588,47 € | 2 146 649,30 € |
| Année 10 | 65 095,44 € | 88 915,68 € | 2 081 553,86 € |
| Année 11 | 67 882,71 € | 86 128,41 € | 2 013 671,15 € |
| Année 12 | 70 789,32 € | 83 221,80 € | 1 942 881,83 € |
| Année 13 | 73 820,36 € | 80 190,76 € | 1 869 061,47 € |
| Année 14 | 76 981,21 € | 77 029,91 € | 1 792 080,26 € |
| Année 15 | 80 277,39 € | 73 733,73 € | 1 711 802,87 € |
| Année 16 | 83 714,71 € | 70 296,41 € | 1 628 088,16 € |
| Année 17 | 87 299,20 € | 66 711,92 € | 1 540 788,96 € |
| Année 18 | 91 037,17 € | 62 973,95 € | 1 449 751,79 € |
| Année 19 | 94 935,20 € | 59 075,92 € | 1 354 816,59 € |
| Année 20 | 99 000,15 € | 55 010,97 € | 1 255 816,44 € |
| Année 21 | 103 239,15 € | 50 771,97 € | 1 152 577,29 € |
| Année 22 | 107 659,64 € | 46 351,48 € | 1 044 917,65 € |
| Année 23 | 112 269,40 € | 41 741,72 € | 932 648,25 € |
| Année 24 | 117 076,57 € | 36 934,55 € | 815 571,68 € |
| Année 25 | 122 089,54 € | 31 921,58 € | 693 482,14 € |
| Année 26 | 127 317,18 € | 26 693,94 € | 566 164,96 € |
| Année 27 | 132 768,65 € | 21 242,47 € | 433 396,31 € |
| Année 28 | 138 453,53 € | 15 557,59 € | 294 942,78 € |
| Année 29 | 144 381,85 € | 9 629,27 € | 150 560,93 € |
| Année 30 | 150 560,93 € | 3 447,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 624 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 494 € pour cette enveloppe de financement.