Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 078,76 € | 13 078,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 633 € / mois | 37 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 960 € | 2 888 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 863 € | 2 741 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 485,07 € | 111 460,05 € | 2 629 014,93 € |
| Année 2 | 47 432,66 € | 109 512,46 € | 2 581 582,27 € |
| Année 3 | 49 463,62 € | 107 481,50 € | 2 532 118,65 € |
| Année 4 | 51 581,55 € | 105 363,57 € | 2 480 537,10 € |
| Année 5 | 53 790,19 € | 103 154,93 € | 2 426 746,91 € |
| Année 6 | 56 093,39 € | 100 851,73 € | 2 370 653,52 € |
| Année 7 | 58 495,20 € | 98 449,92 € | 2 312 158,32 € |
| Année 8 | 60 999,84 € | 95 945,28 € | 2 251 158,48 € |
| Année 9 | 63 611,71 € | 93 333,41 € | 2 187 546,77 € |
| Année 10 | 66 335,45 € | 90 609,67 € | 2 121 211,32 € |
| Année 11 | 69 175,79 € | 87 769,33 € | 2 052 035,53 € |
| Année 12 | 72 137,76 € | 84 807,36 € | 1 979 897,77 € |
| Année 13 | 75 226,57 € | 81 718,55 € | 1 904 671,20 € |
| Année 14 | 78 447,61 € | 78 497,51 € | 1 826 223,59 € |
| Année 15 | 81 806,59 € | 75 138,53 € | 1 744 417,00 € |
| Année 16 | 85 309,39 € | 71 635,73 € | 1 659 107,61 € |
| Année 17 | 88 962,18 € | 67 982,94 € | 1 570 145,43 € |
| Année 18 | 92 771,34 € | 64 173,78 € | 1 477 374,09 € |
| Année 19 | 96 743,62 € | 60 201,50 € | 1 380 630,47 € |
| Année 20 | 100 886,00 € | 56 059,12 € | 1 279 744,47 € |
| Année 21 | 105 205,74 € | 51 739,38 € | 1 174 538,73 € |
| Année 22 | 109 710,43 € | 47 234,69 € | 1 064 828,30 € |
| Année 23 | 114 408,02 € | 42 537,10 € | 950 420,28 € |
| Année 24 | 119 306,73 € | 37 638,39 € | 831 113,55 € |
| Année 25 | 124 415,24 € | 32 529,88 € | 706 698,31 € |
| Année 26 | 129 742,42 € | 27 202,70 € | 576 955,89 € |
| Année 27 | 135 297,73 € | 21 647,39 € | 441 658,16 € |
| Année 28 | 141 090,93 € | 15 854,19 € | 300 567,23 € |
| Année 29 | 147 132,15 € | 9 812,97 € | 153 435,08 € |
| Année 30 | 153 435,08 € | 3 513,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 094 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.