Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 774 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 567,78 € | 13 567,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 114 € / mois | 38 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 960 € | 2 996 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 363 € | 2 843 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 774 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 185,81 € | 115 627,55 € | 2 727 314,19 € |
| Année 2 | 49 206,20 € | 113 607,16 € | 2 678 107,99 € |
| Année 3 | 51 313,11 € | 111 500,25 € | 2 626 794,88 € |
| Année 4 | 53 510,25 € | 109 303,11 € | 2 573 284,63 € |
| Année 5 | 55 801,47 € | 107 011,89 € | 2 517 483,16 € |
| Année 6 | 58 190,78 € | 104 622,58 € | 2 459 292,38 € |
| Année 7 | 60 682,39 € | 102 130,97 € | 2 398 609,99 € |
| Année 8 | 63 280,68 € | 99 532,68 € | 2 335 329,31 € |
| Année 9 | 65 990,22 € | 96 823,14 € | 2 269 339,09 € |
| Année 10 | 68 815,78 € | 93 997,58 € | 2 200 523,31 € |
| Année 11 | 71 762,34 € | 91 051,02 € | 2 128 760,97 € |
| Année 12 | 74 835,09 € | 87 978,27 € | 2 053 925,88 € |
| Année 13 | 78 039,39 € | 84 773,97 € | 1 975 886,49 € |
| Année 14 | 81 380,86 € | 81 432,50 € | 1 894 505,63 € |
| Année 15 | 84 865,41 € | 77 947,95 € | 1 809 640,22 € |
| Année 16 | 88 499,20 € | 74 314,16 € | 1 721 141,02 € |
| Année 17 | 92 288,56 € | 70 524,80 € | 1 628 852,46 € |
| Année 18 | 96 240,15 € | 66 573,21 € | 1 532 612,31 € |
| Année 19 | 100 360,97 € | 62 452,39 € | 1 432 251,34 € |
| Année 20 | 104 658,21 € | 58 155,15 € | 1 327 593,13 € |
| Année 21 | 109 139,47 € | 53 673,89 € | 1 218 453,66 € |
| Année 22 | 113 812,61 € | 49 000,75 € | 1 104 641,05 € |
| Année 23 | 118 685,85 € | 44 127,51 € | 985 955,20 € |
| Année 24 | 123 767,76 € | 39 045,60 € | 862 187,44 € |
| Année 25 | 129 067,21 € | 33 746,15 € | 733 120,23 € |
| Année 26 | 134 593,63 € | 28 219,73 € | 598 526,60 € |
| Année 27 | 140 356,65 € | 22 456,71 € | 458 169,95 € |
| Année 28 | 146 366,45 € | 16 446,91 € | 311 803,50 € |
| Année 29 | 152 633,59 € | 10 179,77 € | 159 169,91 € |
| Année 30 | 159 169,91 € | 3 644,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 774 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 765 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.