Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 624 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 865,37 € | 18 865,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 168 € / mois | 53 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 960 € | 2 834 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 613 € | 2 690 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 622,00 € | 91 762,44 € | 2 489 878,00 € |
| Année 2 | 139 521,33 € | 86 863,11 € | 2 350 356,67 € |
| Année 3 | 144 599,00 € | 81 785,44 € | 2 205 757,67 € |
| Année 4 | 149 861,45 € | 76 522,99 € | 2 055 896,22 € |
| Année 5 | 155 315,37 € | 71 069,07 € | 1 900 580,85 € |
| Année 6 | 160 967,80 € | 65 416,64 € | 1 739 613,05 € |
| Année 7 | 166 825,94 € | 59 558,50 € | 1 572 787,11 € |
| Année 8 | 172 897,30 € | 53 487,14 € | 1 399 889,81 € |
| Année 9 | 179 189,60 € | 47 194,84 € | 1 220 700,21 € |
| Année 10 | 185 710,90 € | 40 673,54 € | 1 034 989,31 € |
| Année 11 | 192 469,54 € | 33 914,90 € | 842 519,77 € |
| Année 12 | 199 474,15 € | 26 910,29 € | 643 045,62 € |
| Année 13 | 206 733,67 € | 19 650,77 € | 436 311,95 € |
| Année 14 | 214 257,39 € | 12 127,05 € | 222 054,56 € |
| Année 15 | 222 054,56 € | 4 329,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 624 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 901 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.