Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 824 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 521,64 € | 14 521,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 005 € / mois | 41 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 960 € | 3 050 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 613 € | 2 895 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 824 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 527,86 € | 104 731,82 € | 2 754 972,14 € |
| Année 2 | 72 180,42 € | 102 079,26 € | 2 682 791,72 € |
| Année 3 | 74 934,22 € | 99 325,46 € | 2 607 857,50 € |
| Année 4 | 77 793,06 € | 96 466,62 € | 2 530 064,44 € |
| Année 5 | 80 760,96 € | 93 498,72 € | 2 449 303,48 € |
| Année 6 | 83 842,10 € | 90 417,58 € | 2 365 461,38 € |
| Année 7 | 87 040,76 € | 87 218,92 € | 2 278 420,62 € |
| Année 8 | 90 361,50 € | 83 898,18 € | 2 188 059,12 € |
| Année 9 | 93 808,93 € | 80 450,75 € | 2 094 250,19 € |
| Année 10 | 97 387,84 € | 76 871,84 € | 1 996 862,35 € |
| Année 11 | 101 103,31 € | 73 156,37 € | 1 895 759,04 € |
| Année 12 | 104 960,53 € | 69 299,15 € | 1 790 798,51 € |
| Année 13 | 108 964,92 € | 65 294,76 € | 1 681 833,59 € |
| Année 14 | 113 122,08 € | 61 137,60 € | 1 568 711,51 € |
| Année 15 | 117 437,82 € | 56 821,86 € | 1 451 273,69 € |
| Année 16 | 121 918,23 € | 52 341,45 € | 1 329 355,46 € |
| Année 17 | 126 569,55 € | 47 690,13 € | 1 202 785,91 € |
| Année 18 | 131 398,35 € | 42 861,33 € | 1 071 387,56 € |
| Année 19 | 136 411,37 € | 37 848,31 € | 934 976,19 € |
| Année 20 | 141 615,63 € | 32 644,05 € | 793 360,56 € |
| Année 21 | 147 018,46 € | 27 241,22 € | 646 342,10 € |
| Année 22 | 152 627,41 € | 21 632,27 € | 493 714,69 € |
| Année 23 | 158 450,34 € | 15 809,34 € | 335 264,35 € |
| Année 24 | 164 495,41 € | 9 764,27 € | 170 768,94 € |
| Année 25 | 170 768,94 € | 3 488,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 824 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.