Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 778,70 € | 14 778,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 784 € / mois | 42 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 960 € | 3 104 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 863 € | 2 946 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 874 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 758,60 € | 106 585,80 € | 2 803 741,40 € |
| Année 2 | 73 458,12 € | 103 886,28 € | 2 730 283,28 € |
| Année 3 | 76 260,66 € | 101 083,74 € | 2 654 022,62 € |
| Année 4 | 79 170,08 € | 98 174,32 € | 2 574 852,54 € |
| Année 5 | 82 190,54 € | 95 153,86 € | 2 492 662,00 € |
| Année 6 | 85 326,21 € | 92 018,19 € | 2 407 335,79 € |
| Année 7 | 88 581,52 € | 88 762,88 € | 2 318 754,27 € |
| Année 8 | 91 961,00 € | 85 383,40 € | 2 226 793,27 € |
| Année 9 | 95 469,43 € | 81 874,97 € | 2 131 323,84 € |
| Année 10 | 99 111,72 € | 78 232,68 € | 2 032 212,12 € |
| Année 11 | 102 892,96 € | 74 451,44 € | 1 929 319,16 € |
| Année 12 | 106 818,47 € | 70 525,93 € | 1 822 500,69 € |
| Année 13 | 110 893,73 € | 66 450,67 € | 1 711 606,96 € |
| Année 14 | 115 124,46 € | 62 219,94 € | 1 596 482,50 € |
| Année 15 | 119 516,61 € | 57 827,79 € | 1 476 965,89 € |
| Année 16 | 124 076,33 € | 53 268,07 € | 1 352 889,56 € |
| Année 17 | 128 810,00 € | 48 534,40 € | 1 224 079,56 € |
| Année 18 | 133 724,26 € | 43 620,14 € | 1 090 355,30 € |
| Année 19 | 138 826,01 € | 38 518,39 € | 951 529,29 € |
| Année 20 | 144 122,39 € | 33 222,01 € | 807 406,90 € |
| Année 21 | 149 620,86 € | 27 723,54 € | 657 786,04 € |
| Année 22 | 155 329,08 € | 22 015,32 € | 502 456,96 € |
| Année 23 | 161 255,09 € | 16 089,31 € | 341 201,87 € |
| Année 24 | 167 407,17 € | 9 937,23 € | 173 794,70 € |
| Année 25 | 173 794,70 € | 3 550,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.