Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 662,41 € | 20 662,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 613 € / mois | 59 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 960 € | 3 104 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 863 € | 2 946 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 445,54 € | 100 503,38 € | 2 727 054,46 € |
| Année 2 | 152 811,57 € | 95 137,35 € | 2 574 242,89 € |
| Année 3 | 158 372,89 € | 89 576,03 € | 2 415 870,00 € |
| Année 4 | 164 136,61 € | 83 812,31 € | 2 251 733,39 € |
| Année 5 | 170 110,08 € | 77 838,84 € | 2 081 623,31 € |
| Année 6 | 176 300,94 € | 71 647,98 € | 1 905 322,37 € |
| Année 7 | 182 717,11 € | 65 231,81 € | 1 722 605,26 € |
| Année 8 | 189 366,78 € | 58 582,14 € | 1 533 238,48 € |
| Année 9 | 196 258,48 € | 51 690,44 € | 1 336 980,00 € |
| Année 10 | 203 400,98 € | 44 547,94 € | 1 133 579,02 € |
| Année 11 | 210 803,41 € | 37 145,51 € | 922 775,61 € |
| Année 12 | 218 475,22 € | 29 473,70 € | 704 300,39 € |
| Année 13 | 226 426,27 € | 21 522,65 € | 477 874,12 € |
| Année 14 | 234 666,66 € | 13 282,26 € | 243 207,46 € |
| Année 15 | 243 207,46 € | 4 741,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 494 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 035 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.