Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 924 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 232,67 € | 17 232,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 220 € / mois | 49 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 960 € | 3 158 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 113 € | 2 997 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 860,34 € | 105 931,70 € | 2 823 639,66 € |
| Année 2 | 104 635,25 € | 102 156,79 € | 2 719 004,41 € |
| Année 3 | 108 551,46 € | 98 240,58 € | 2 610 452,95 € |
| Année 4 | 112 614,19 € | 94 177,85 € | 2 497 838,76 € |
| Année 5 | 116 829,02 € | 89 963,02 € | 2 381 009,74 € |
| Année 6 | 121 201,59 € | 85 590,45 € | 2 259 808,15 € |
| Année 7 | 125 737,82 € | 81 054,22 € | 2 134 070,33 € |
| Année 8 | 130 443,81 € | 76 348,23 € | 2 003 626,52 € |
| Année 9 | 135 325,95 € | 71 466,09 € | 1 868 300,57 € |
| Année 10 | 140 390,78 € | 66 401,26 € | 1 727 909,79 € |
| Année 11 | 145 645,21 € | 61 146,83 € | 1 582 264,58 € |
| Année 12 | 151 096,28 € | 55 695,76 € | 1 431 168,30 € |
| Année 13 | 156 751,38 € | 50 040,66 € | 1 274 416,92 € |
| Année 14 | 162 618,13 € | 44 173,91 € | 1 111 798,79 € |
| Année 15 | 168 704,44 € | 38 087,60 € | 943 094,35 € |
| Année 16 | 175 018,54 € | 31 773,50 € | 768 075,81 € |
| Année 17 | 181 569,00 € | 25 223,04 € | 586 506,81 € |
| Année 18 | 188 364,61 € | 18 427,43 € | 398 142,20 € |
| Année 19 | 195 414,53 € | 11 377,51 € | 202 727,67 € |
| Année 20 | 202 727,67 € | 4 063,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 924 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.