Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 034,83 € | 15 034,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 560 € / mois | 42 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 960 € | 3 320 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 863 € | 3 151 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 287,87 € | 128 130,09 € | 3 022 212,13 € |
| Année 2 | 54 526,76 € | 125 891,20 € | 2 967 685,37 € |
| Année 3 | 56 861,48 € | 123 556,48 € | 2 910 823,89 € |
| Année 4 | 59 296,17 € | 121 121,79 € | 2 851 527,72 € |
| Année 5 | 61 835,11 € | 118 582,85 € | 2 789 692,61 € |
| Année 6 | 64 482,76 € | 115 935,20 € | 2 725 209,85 € |
| Année 7 | 67 243,78 € | 113 174,18 € | 2 657 966,07 € |
| Année 8 | 70 123,03 € | 110 294,93 € | 2 587 843,04 € |
| Année 9 | 73 125,55 € | 107 292,41 € | 2 514 717,49 € |
| Année 10 | 76 256,66 € | 104 161,30 € | 2 438 460,83 € |
| Année 11 | 79 521,81 € | 100 896,15 € | 2 358 939,02 € |
| Année 12 | 82 926,76 € | 97 491,20 € | 2 276 012,26 € |
| Année 13 | 86 477,55 € | 93 940,41 € | 2 189 534,71 € |
| Année 14 | 90 180,35 € | 90 237,61 € | 2 099 354,36 € |
| Année 15 | 94 041,68 € | 86 376,28 € | 2 005 312,68 € |
| Année 16 | 98 068,36 € | 82 349,60 € | 1 907 244,32 € |
| Année 17 | 102 267,45 € | 78 150,51 € | 1 804 976,87 € |
| Année 18 | 106 646,34 € | 73 771,62 € | 1 698 330,53 € |
| Année 19 | 111 212,72 € | 69 205,24 € | 1 587 117,81 € |
| Année 20 | 115 974,63 € | 64 443,33 € | 1 471 143,18 € |
| Année 21 | 120 940,43 € | 59 477,53 € | 1 350 202,75 € |
| Année 22 | 126 118,87 € | 54 299,09 € | 1 224 083,88 € |
| Année 23 | 131 519,01 € | 48 898,95 € | 1 092 564,87 € |
| Année 24 | 137 150,39 € | 43 267,57 € | 955 414,48 € |
| Année 25 | 143 022,91 € | 37 395,05 € | 812 391,57 € |
| Année 26 | 149 146,85 € | 31 271,11 € | 663 244,72 € |
| Année 27 | 155 533,01 € | 24 884,95 € | 507 711,71 € |
| Année 28 | 162 192,65 € | 18 225,31 € | 345 519,06 € |
| Année 29 | 169 137,40 € | 11 280,56 € | 176 381,66 € |
| Année 30 | 176 381,66 € | 4 038,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 074 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 863 € (2,5%).