Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 064,03 € | 16 064,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 679 € / mois | 45 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 960 € | 3 374 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 113 € | 3 202 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 912,60 € | 115 855,76 € | 3 047 587,40 € |
| Année 2 | 79 846,93 € | 112 921,43 € | 2 967 740,47 € |
| Année 3 | 82 893,18 € | 109 875,18 € | 2 884 847,29 € |
| Année 4 | 86 055,67 € | 106 712,69 € | 2 798 791,62 € |
| Année 5 | 89 338,79 € | 103 429,57 € | 2 709 452,83 € |
| Année 6 | 92 747,20 € | 100 021,16 € | 2 616 705,63 € |
| Année 7 | 96 285,61 € | 96 482,75 € | 2 520 420,02 € |
| Année 8 | 99 959,03 € | 92 809,33 € | 2 420 460,99 € |
| Année 9 | 103 772,61 € | 88 995,75 € | 2 316 688,38 € |
| Année 10 | 107 731,66 € | 85 036,70 € | 2 208 956,72 € |
| Année 11 | 111 841,78 € | 80 926,58 € | 2 097 114,94 € |
| Année 12 | 116 108,70 € | 76 659,66 € | 1 981 006,24 € |
| Année 13 | 120 538,37 € | 72 229,99 € | 1 860 467,87 € |
| Année 14 | 125 137,06 € | 67 631,30 € | 1 735 330,81 € |
| Année 15 | 129 911,20 € | 62 857,16 € | 1 605 419,61 € |
| Année 16 | 134 867,50 € | 57 900,86 € | 1 470 552,11 € |
| Année 17 | 140 012,84 € | 52 755,52 € | 1 330 539,27 € |
| Année 18 | 145 354,51 € | 47 413,85 € | 1 185 184,76 € |
| Année 19 | 150 900,01 € | 41 868,35 € | 1 034 284,75 € |
| Année 20 | 156 657,02 € | 36 111,34 € | 877 627,73 € |
| Année 21 | 162 633,68 € | 30 134,68 € | 714 994,05 € |
| Année 22 | 168 838,37 € | 23 929,99 € | 546 155,68 € |
| Année 23 | 175 279,77 € | 17 488,59 € | 370 875,91 € |
| Année 24 | 181 966,90 € | 10 801,46 € | 188 909,01 € |
| Année 25 | 188 909,01 € | 3 859,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 124 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.