Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 629,59 € | 15 629,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 362 € / mois | 44 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 200 € | 3 283 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 000 € | 3 116 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 832,58 € | 112 722,50 € | 2 965 167,42 € |
| Année 2 | 77 687,54 € | 109 867,54 € | 2 887 479,88 € |
| Année 3 | 80 651,41 € | 106 903,67 € | 2 806 828,47 € |
| Année 4 | 83 728,35 € | 103 826,73 € | 2 723 100,12 € |
| Année 5 | 86 922,71 € | 100 632,37 € | 2 636 177,41 € |
| Année 6 | 90 238,92 € | 97 316,16 € | 2 545 938,49 € |
| Année 7 | 93 681,65 € | 93 873,43 € | 2 452 256,84 € |
| Année 8 | 97 255,72 € | 90 299,36 € | 2 355 001,12 € |
| Année 9 | 100 966,15 € | 86 588,93 € | 2 254 034,97 € |
| Année 10 | 104 818,15 € | 82 736,93 € | 2 149 216,82 € |
| Année 11 | 108 817,09 € | 78 737,99 € | 2 040 399,73 € |
| Année 12 | 112 968,61 € | 74 586,47 € | 1 927 431,12 € |
| Année 13 | 117 278,51 € | 70 276,57 € | 1 810 152,61 € |
| Année 14 | 121 752,84 € | 65 802,24 € | 1 688 399,77 € |
| Année 15 | 126 397,86 € | 61 157,22 € | 1 562 001,91 € |
| Année 16 | 131 220,11 € | 56 334,97 € | 1 430 781,80 € |
| Année 17 | 136 226,34 € | 51 328,74 € | 1 294 555,46 € |
| Année 18 | 141 423,52 € | 46 131,56 € | 1 153 131,94 € |
| Année 19 | 146 819,01 € | 40 736,07 € | 1 006 312,93 € |
| Année 20 | 152 420,36 € | 35 134,72 € | 853 892,57 € |
| Année 21 | 158 235,39 € | 29 319,69 € | 695 657,18 € |
| Année 22 | 164 272,27 € | 23 282,81 € | 531 384,91 € |
| Année 23 | 170 539,47 € | 17 015,61 € | 360 845,44 € |
| Année 24 | 177 045,79 € | 10 509,29 € | 183 799,65 € |
| Année 25 | 183 799,65 € | 3 754,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 040 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.