Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 372,52 € | 15 372,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 583 € / mois | 43 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 200 € | 3 229 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 750 € | 3 064 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 601,72 € | 110 868,52 € | 2 916 398,28 € |
| Année 2 | 76 409,72 € | 108 060,52 € | 2 839 988,56 € |
| Année 3 | 79 324,85 € | 105 145,39 € | 2 760 663,71 € |
| Année 4 | 82 351,20 € | 102 119,04 € | 2 678 312,51 € |
| Année 5 | 85 493,00 € | 98 977,24 € | 2 592 819,51 € |
| Année 6 | 88 754,68 € | 95 715,56 € | 2 504 064,83 € |
| Année 7 | 92 140,77 € | 92 329,47 € | 2 411 924,06 € |
| Année 8 | 95 656,05 € | 88 814,19 € | 2 316 268,01 € |
| Année 9 | 99 305,47 € | 85 164,77 € | 2 216 962,54 € |
| Année 10 | 103 094,09 € | 81 376,15 € | 2 113 868,45 € |
| Année 11 | 107 027,28 € | 77 442,96 € | 2 006 841,17 € |
| Année 12 | 111 110,48 € | 73 359,76 € | 1 895 730,69 € |
| Année 13 | 115 349,51 € | 69 120,73 € | 1 780 381,18 € |
| Année 14 | 119 750,25 € | 64 719,99 € | 1 660 630,93 € |
| Année 15 | 124 318,86 € | 60 151,38 € | 1 536 312,07 € |
| Année 16 | 129 061,78 € | 55 408,46 € | 1 407 250,29 € |
| Année 17 | 133 985,65 € | 50 484,59 € | 1 273 264,64 € |
| Année 18 | 139 097,40 € | 45 372,84 € | 1 134 167,24 € |
| Année 19 | 144 404,14 € | 40 066,10 € | 989 763,10 € |
| Année 20 | 149 913,36 € | 34 556,88 € | 839 849,74 € |
| Année 21 | 155 632,74 € | 28 837,50 € | 684 217,00 € |
| Année 22 | 161 570,31 € | 22 899,93 € | 522 646,69 € |
| Année 23 | 167 734,43 € | 16 735,81 € | 354 912,26 € |
| Année 24 | 174 133,72 € | 10 336,52 € | 180 778,54 € |
| Année 25 | 180 778,54 € | 3 693,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 921 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.