Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 492,65 € | 21 492,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 129 € / mois | 61 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 200 € | 3 229 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 750 € | 3 064 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 370,11 € | 104 541,69 € | 2 836 629,89 € |
| Année 2 | 158 951,77 € | 98 960,03 € | 2 677 678,12 € |
| Année 3 | 164 736,53 € | 93 175,27 € | 2 512 941,59 € |
| Année 4 | 170 731,84 € | 87 179,96 € | 2 342 209,75 € |
| Année 5 | 176 945,34 € | 80 966,46 € | 2 165 264,41 € |
| Année 6 | 183 384,95 € | 74 526,85 € | 1 981 879,46 € |
| Année 7 | 190 058,92 € | 67 852,88 € | 1 791 820,54 € |
| Année 8 | 196 975,80 € | 60 936,00 € | 1 594 844,74 € |
| Année 9 | 204 144,41 € | 53 767,39 € | 1 390 700,33 € |
| Année 10 | 211 573,90 € | 46 337,90 € | 1 179 126,43 € |
| Année 11 | 219 273,77 € | 38 638,03 € | 959 852,66 € |
| Année 12 | 227 253,88 € | 30 657,92 € | 732 598,78 € |
| Année 13 | 235 524,37 € | 22 387,43 € | 497 074,41 € |
| Année 14 | 244 095,90 € | 13 815,90 € | 252 978,51 € |
| Année 15 | 252 978,51 € | 4 932,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 990 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.