Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 773,83 € | 20 773,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 951 € / mois | 59 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 200 € | 3 121 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 250 € | 2 962 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 240,65 € | 101 045,31 € | 2 741 759,35 € |
| Année 2 | 153 635,61 € | 95 650,35 € | 2 588 123,74 € |
| Année 3 | 159 226,91 € | 90 059,05 € | 2 428 896,83 € |
| Année 4 | 165 021,70 € | 84 264,26 € | 2 263 875,13 € |
| Année 5 | 171 027,39 € | 78 258,57 € | 2 092 847,74 € |
| Année 6 | 177 251,67 € | 72 034,29 € | 1 915 596,07 € |
| Année 7 | 183 702,41 € | 65 583,55 € | 1 731 893,66 € |
| Année 8 | 190 387,92 € | 58 898,04 € | 1 541 505,74 € |
| Année 9 | 197 316,79 € | 51 969,17 € | 1 344 188,95 € |
| Année 10 | 204 497,81 € | 44 788,15 € | 1 139 691,14 € |
| Année 11 | 211 940,15 € | 37 345,81 € | 927 750,99 € |
| Année 12 | 219 653,37 € | 29 632,59 € | 708 097,62 € |
| Année 13 | 227 647,28 € | 21 638,68 € | 480 450,34 € |
| Année 14 | 235 932,12 € | 13 353,84 € | 244 518,22 € |
| Année 15 | 244 518,22 € | 4 767,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 354 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.