Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 029,38 € | 17 029,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 604 € / mois | 48 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 200 € | 3 121 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 250 € | 2 962 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 670,52 € | 104 682,04 € | 2 790 329,48 € |
| Année 2 | 103 400,88 € | 100 951,68 € | 2 686 928,60 € |
| Année 3 | 107 270,90 € | 97 081,66 € | 2 579 657,70 € |
| Année 4 | 111 285,72 € | 93 066,84 € | 2 468 371,98 € |
| Année 5 | 115 450,82 € | 88 901,74 € | 2 352 921,16 € |
| Année 6 | 119 771,82 € | 84 580,74 € | 2 233 149,34 € |
| Année 7 | 124 254,53 € | 80 098,03 € | 2 108 894,81 € |
| Année 8 | 128 904,98 € | 75 447,58 € | 1 979 989,83 € |
| Année 9 | 133 729,54 € | 70 623,02 € | 1 846 260,29 € |
| Année 10 | 138 734,65 € | 65 617,91 € | 1 707 525,64 € |
| Année 11 | 143 927,09 € | 60 425,47 € | 1 563 598,55 € |
| Année 12 | 149 313,85 € | 55 038,71 € | 1 414 284,70 € |
| Année 13 | 154 902,24 € | 49 450,32 € | 1 259 382,46 € |
| Année 14 | 160 699,77 € | 43 652,79 € | 1 098 682,69 € |
| Année 15 | 166 714,30 € | 37 638,26 € | 931 968,39 € |
| Année 16 | 172 953,91 € | 31 398,65 € | 759 014,48 € |
| Année 17 | 179 427,09 € | 24 925,47 € | 579 587,39 € |
| Année 18 | 186 142,52 € | 18 210,04 € | 393 444,87 € |
| Année 19 | 193 109,28 € | 11 243,28 € | 200 335,59 € |
| Année 20 | 200 335,59 € | 4 015,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 890 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.