Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 734,75 € | 16 734,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 711 € / mois | 47 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 200 € | 3 067 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 000 € | 2 911 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 946,06 € | 102 870,94 € | 2 742 053,94 € |
| Année 2 | 101 611,90 € | 99 205,10 € | 2 640 442,04 € |
| Année 3 | 105 414,93 € | 95 402,07 € | 2 535 027,11 € |
| Année 4 | 109 360,32 € | 91 456,68 € | 2 425 666,79 € |
| Année 5 | 113 453,34 € | 87 363,66 € | 2 312 213,45 € |
| Année 6 | 117 699,59 € | 83 117,41 € | 2 194 513,86 € |
| Année 7 | 122 104,73 € | 78 712,27 € | 2 072 409,13 € |
| Année 8 | 126 674,74 € | 74 142,26 € | 1 945 734,39 € |
| Année 9 | 131 415,82 € | 69 401,18 € | 1 814 318,57 € |
| Année 10 | 136 334,34 € | 64 482,66 € | 1 677 984,23 € |
| Année 11 | 141 436,92 € | 59 380,08 € | 1 536 547,31 € |
| Année 12 | 146 730,48 € | 54 086,52 € | 1 389 816,83 € |
| Année 13 | 152 222,20 € | 48 594,80 € | 1 237 594,63 € |
| Année 14 | 157 919,44 € | 42 897,56 € | 1 079 675,19 € |
| Année 15 | 163 829,87 € | 36 987,13 € | 915 845,32 € |
| Année 16 | 169 961,55 € | 30 855,45 € | 745 883,77 € |
| Année 17 | 176 322,72 € | 24 494,28 € | 569 561,05 € |
| Année 18 | 182 921,99 € | 17 895,01 € | 386 639,06 € |
| Année 19 | 189 768,21 € | 11 048,79 € | 196 870,85 € |
| Année 20 | 196 870,85 € | 3 946,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 840 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.