Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 601,33 € | 14 601,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 246 € / mois | 41 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 200 € | 3 067 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 000 € | 2 911 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 909,40 € | 105 306,56 € | 2 770 090,60 € |
| Année 2 | 72 576,54 € | 102 639,42 € | 2 697 514,06 € |
| Année 3 | 75 345,42 € | 99 870,54 € | 2 622 168,64 € |
| Année 4 | 78 219,96 € | 96 996,00 € | 2 543 948,68 € |
| Année 5 | 81 204,14 € | 94 011,82 € | 2 462 744,54 € |
| Année 6 | 84 302,17 € | 90 913,79 € | 2 378 442,37 € |
| Année 7 | 87 518,44 € | 87 697,52 € | 2 290 923,93 € |
| Année 8 | 90 857,37 € | 84 358,59 € | 2 200 066,56 € |
| Année 9 | 94 323,70 € | 80 892,26 € | 2 105 742,86 € |
| Année 10 | 97 922,25 € | 77 293,71 € | 2 007 820,61 € |
| Année 11 | 101 658,11 € | 73 557,85 € | 1 906 162,50 € |
| Année 12 | 105 536,53 € | 69 679,43 € | 1 800 625,97 € |
| Année 13 | 109 562,86 € | 65 653,10 € | 1 691 063,11 € |
| Année 14 | 113 742,83 € | 61 473,13 € | 1 577 320,28 € |
| Année 15 | 118 082,26 € | 57 133,70 € | 1 459 238,02 € |
| Année 16 | 122 587,26 € | 52 628,70 € | 1 336 650,76 € |
| Année 17 | 127 264,13 € | 47 951,83 € | 1 209 386,63 € |
| Année 18 | 132 119,42 € | 43 096,54 € | 1 077 267,21 € |
| Année 19 | 137 159,96 € | 38 056,00 € | 940 107,25 € |
| Année 20 | 142 392,76 € | 32 823,20 € | 797 714,49 € |
| Année 21 | 147 825,24 € | 27 390,72 € | 649 889,25 € |
| Année 22 | 153 464,96 € | 21 751,00 € | 496 424,29 € |
| Année 23 | 159 319,84 € | 15 896,12 € | 337 104,45 € |
| Année 24 | 165 398,10 € | 9 817,86 € | 171 706,35 € |
| Année 25 | 171 706,35 € | 3 507,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 840 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 718 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.